换工作将如何影响你的房贷申请

政府鼓励首次置业者和抵押人在计划工作和职业变化时考虑他们的财务状况，因为这可能会影响他们获得贷款或转贷的机会。  

Foster Ramsay金融公司主管Chris Foster-Ramsay说，职业变化是贷款机构最大的担忧，他们计算出这增加了拖欠贷款的风险。

他说：”如果你正在以某种方式改变工作角色，那么寻求金融批准或购买房屋是不明智的。”

Seek的销售和服务总监Stephen Tuffley说，现在正接近一年中换工作最繁忙的时期。

“1月底和2月底实际上是求职者浏览我们网站的高峰期。”

Tuffley说：”Seek的数据显示，近四分之三的澳大利亚人在某种程度上愿意改变职业，而对于年轻的澳大利亚人来说，这种可能性更大。”

贷款机构通常需要多达三个周期的工资单，对于临时工则需要更多，用于批准新贷款和转贷。

40 Forty Finance总监Will Unkles说：”如果你的工作不是永久性的，如合同工、临时工、兼职，那么通常你需要在该雇主那里有三到六个月的历史，银行才会愿意贷款给你。”

贷款人往往会关注失业时间的长短。

“他们想确保两份工作之间有短暂的空缺。一般的经验法则是28天，即使你在试用期，大多数贷款机构也不会有任何问题。”

AXTON Finance首席抵押贷款经纪人Clinton Waters说，贷款规模是申请受到多大审查的决定性因素。

他说：”最大的作用是，你在房产中拥有多少权益，决定了这一变化的大小。”

“如果你已经贷出了房产价值的80%，那就不会影响你获得新贷款或转贷的价值。”

“如果你的杠杆率达到90%至95%，大多数贷款机构会要求你等待试用期。”

Foster-Ramsay说，大多数大的贷款机构已经放宽了出示长期工资单的要求。

“除澳新银行外，大多数大银行都会接受两到三个工资周期和一份劳动合同，澳新银行仍要求提供三个月的工资积分。”

“他们可以相当自由。但如果你的借贷能力在树顶上，那就更成问题了。”

Foster-Ramsay说，寻找第二份工作以提高借贷能力是一种常见的策略，但并不总是能得到回报。

“如果你现在想这样做来获得房屋贷款的资格，你就不能向银行展示收入的一致性。”

“假设你每周在Coles工作25个小时，但如果你想获得额外的借贷能力，你就得在比萨店承担额外的工作时间。”

创办小企业也可能影响获得贷款的能力。

“如果你已经开始创业，你需要出示至少一个完整的财政年度的收入，通常是两个。这可能会让你承受很大的压力，你也需要比带薪工作更多的存款。”

如果借款人有大量存款或有大量的房屋资产，转贷总是比较容易。

Waters说：”很多换了工作的人，但拥有房产净值、贷款额低于80%的人，转贷也不成问题。”

然而随着房价下跌，那些在峰值时期用小额存款买房的人将陷入困境。

“如果你是第一次买房，而你换了工作，你会遇到很多阻力。”  

Unkles建议那些希望转贷或购买新房的人在财务状况恢复正常之前，留在原来的工作岗位上。 

“出于这个原因，在他们换工作之前，一些人会重组他们的财务状况 。这样你会有最多的贷款机构可选择。”