房贷返现高达1万澳元，澳洲银行“疯狂”抢夺贷款客户

近50家银行为争夺市场份额正在提供激励措施，从3年免费使用NBN到1万澳元现金不等。其规模是全球金融危机前的繁荣时期所没有的。

激烈的竞争促使一些银行发放无利可图的贷款，一些借款人在一年内转贷，只为享受返现优惠。

该情况前所未有， 新的抵押贷款很少，但是大约3200亿澳元的贷款今年需要转贷，这些贷款是在超低利率时期发放的，在澳联储连续9次提高现金利率之前。  

NAB首席执行长Ross McEwan在描述市场竞争水平时说，他很高兴NAB能在低于体系的水平上增长。 上周Bendigo和阿德莱德银行的老板Marnie Baker表示，竞争是“疯狂的”，并暗示她的大竞争对手的行为是不理性的。  

上周，Commonwealth告诉投资者，该行正在发放无利可图的贷款，以击退Macquarie、ANZ和Westpac对市场份额的激烈竞争。 

RateCity的分析师Sally Tindall表示，接近历史最高水平的转贷——每月约190亿澳元，为 “银行创造了巨大的金矿”。但每一笔转贷交易都有赢家和输家，如果银行想增加贷款额度，就不想成为输家。

CBA为一些新贷款提供为期三年的免费NBN接入，Qantas Money Home Loans则在贷款期内每年提供10万个Qantas积分。然而，最大的返现优惠来自Reduce Home Loans，该公司对一些产品提供高达1万澳元的返现。

银行盈利的游戏规则改变者

在允许Macquarie、ANZ和Westpac扩大市场份额几个月后，CBA去年年底加快了贷款增长。  

CBA的月度净息差在10月份达到峰值，原因是竞争加剧，CBA重新参与了房地产市场。 Barrenjoey银行分析师Jon Mott表示:“这将改变其盈利轨迹，每一次加息现在都是一次增量的逆风。”  

竞争也影响到了融资成本较高的小型银行。 Resimac首席执行官Scott McWilliam周五表示，大银行正在“竭尽所能留住”取消固定贷款的客户，他描述了一个“激进的”市场，这个市场受到促销优惠和愿意发放无利可图的贷款的推动。  

这意味着非银行贷款机构正在将转贷市场的份额拱手让给大银行，扭转了持续多年的趋势。 PEXA转让数据显示，利率急剧上升意味着四大银行在2022年最后两个月成为再融资的净赢家，扭转了多年来大银行只获得新贷款的趋势。  

澳大利亚银行副首席执行官John Yardley说：”我们看到的竞争的巨大变化是那些吸引人们转换的返现优惠。尽管“可获得的新贷款减少了”，而且鉴于首府城市房地产价格急剧恶化，竞争也很激烈，但逾50万客户取消固定利率贷款的事实，对银行来说是一个前所未有的机遇。”

Canstar的数据显示，CBA的Unloan数字抵押贷款以4.44%的利率和4.35%的比较利率在LVR低于80%的竞争中获胜。由Bendigo支持的Tic:Toc数字抵押贷款——与LVR无关的利率为4.95%，比较利率为4.65%，紧随其后。