澳联储表示，每 50 名借款人中就有一人面临”严重的财务压力“

澳大利亚储备银行表示，住房借款人正在延长工作时间、削减开支并动用储蓄来应对利率上升。而部分借款人将在六个月内面临“严重的财务压力”。

澳联储注意到谷歌上越来越多的搜索表明财务压力以及对财务咨询和国家债务帮助热线的需求增加。

储备银行金融稳定主管 Andrea Brischetto 表示，负债家庭普遍感受到预算压力，但大多数借款人正在适应澳大利亚储备银行将现金利率上调至 4.35% 的 13 次上调。

她在周五的一次演讲中表示：“虽然面临严重财务压力的借款人数量有所增加，但绝大多数借款人仍然能够支付基本开支并偿还贷款。”

她表示，在强劲的劳动力市场中，工人们增加了工作时间或转而从事高薪工作。

虽然基本工资在扣除通胀因素后出现了实际下降，但由于工作转换、晋升、奖金和佣金等因素，总就业收入保持了较好的增长势头。

澳大利亚储备银行对近 200 万笔贷款（约占所有抵押贷款的三分之一）的分析表明，严重的财务压力仅限于一小部分借款人。

自 2022 年 5 月澳洲联储现金利率首次上调以来，除仍在使用低固定利率的借款人外，大多数浮动利率借款人的最低抵押贷款还款额都增加了 30% 至 50%。

据估计，在这些浮动利率借款人中，约有五分之一的人现在要将其收入的 30% 以上用于支付房贷。

虽然这个阈值通常被称为“抵押贷款压力”红线，但 Brischetto 女士表示，这并不能提供全面的情况。

“我们估计，大约 95% 的浮动利率自住借款人在支付了房贷和基本开支后仍有剩余收入，尽管这一衡量标准不包括一些家庭支付的私立学校费用和医疗保险。“

“据估计，收入不足以支付按揭贷款和基本开支的比例要低得多，约为 5%。”

储蓄缓冲提供帮助

许多处于负现金流状态的家庭在抵押贷款对冲和重新提取账户中都有储蓄缓冲。

Brischetto 女士说：“这使得所有浮动利率自住借款人中只有不到 2% 的人收入短缺且储蓄缓冲能力低，因此假设利率保持在当前水平附近，他们可能会在六个月内陷入严重的财务压力。”

“在这一群体中，低收入借款人和杠杆率较高的借款人所占比例再次偏高。”

根据 RateCity 对银行数据的分析，第四季度住宅对冲账户总额达到创纪录的 2570 亿澳元。

RateCity 的研究总监 Sally Tindall 表示：“看到对冲账户中的资金在利率上调的情况下继续增加，真是令人难以置信。”

“当然，这些数据并不能说明全部情况。”

“我们知道，许多家庭正在蚕食他们所拥有的缓冲资金，以维持生计，而另一些家庭则专注于将每一元闲钱存入对冲账户，以抵消利率上调带来的成本。”

Brischetto 女士承认，如果失业率从目前的 3.7% 上升或利率走高，更多家庭可能会面临财务压力。

她表示，由于房价上涨，99% 以上的贷款处于正资产状态，陷入困境的借款人最后的选择是出售房屋获利并偿还贷款。

她说：“这对受影响的家庭来说非常具有破坏性，而且会带来实际的生活成本，但这可以保护他们和贷款人免遭违约。”