低利率不会永远持续，所以是时候开始规划了

尽管大流行病带来了许多经济挑战，但抵押房产所有者一直在经历好时光。

如此低的房屋贷款利率和如此高的价格增长。不过这样的非常时期不会永远持续下去。

在本月的澳洲央行会议后，澳洲央行行长Philip Lowe再次建议在2024年前不会提高现金利率。

很难相信，上一次官方上涨是在2010年底，达到4.75%。最近几周有一些有趣的预测，指出了我们在几年内可能的情况。

根据西太平洋银行的预测，2022年住房市场的放缓预计不会阻止澳大利亚央行在2023年3月的季度提高现金利率。

西太平洋银行的首席经济学家Bill Evans预计，加息周期将是 “相当良性的”，在2024年底达到1.25%的现金利率峰值。

然而，埃文斯和西太平洋银行的高级经济学家马修-哈桑（Matthew Hassan）认为，任何高于1.25%的数字都会将家庭债务偿还率推至对家庭财务造成重大压力的水平。相比之下，NAB首席经济学家Alan Oster认为，澳大利亚央行将在2025年将现金利率从目前的0.1%提高到2%。

奥斯特认为，如果经济环境足够强劲，澳大利亚央行将在2023年的后端开始增加。

“而且我仍然会说，当他们走的时候，他们会走得相当快，”他上个月告诉NAB播客。

“所以我希望看到第一次加息从10个基点到50个基点，之后可能每个季度加25个基点。”

联邦银行的Gareth Aird走得最早，预计明年11月首次加息，到2023年底将达到1.25%。

任何利率上升都会在房价出现问题时出现，尽管西太平洋银行设想的只是一个 “温和的修正”。

“有几个因素限制了市场更难着陆的风险，”埃文斯建议，包括他没有看到对住房–相关税收政策的潜在变化的担忧。

虽然西太平洋银行预测悉尼和墨尔本的价格增长将在2022年底停滞不前，但其他大多数地方将保持一些积极的势头，特别是在负担能力仍有吸引力的地方。

因此，虽然四大银行经济学家中最聪明的人之间存在着一些分歧，但他们的观点是期待高额抵押贷款。

这将使家庭每年多花费260亿美元的抵押贷款还款。

房主应该进行一些财政规划，为这些更高的利率做好准备。

当时间真的到来时，利率上升的速度可能会让人感到震惊，因为家庭负债率处于历史高位。

而这一增长将是自当时的非官方现金利率从1988年初的10.65%几乎翻倍到1989年底的18.15%以来的最大增长。