转贷的步骤指南

如今，转贷的过程比过去容易得多，也快得多，对客户来说，转换住房贷款也有很多好处。近年来，澳大利亚市场充斥着几十家银行和贷款机构争夺新客户，因此，他们反复降低彼此的利率。

可以理解的是，许多澳大利亚借款人现在每隔3到4年就为他们的住房贷款进行转贷，以确保他们始终拥有最佳交易。

在这篇文章中，我们将引导你了解转贷的过程，转换房屋贷款的利弊，概述你需要分享哪些文件，以及在整个过程中你需要做什么。

房屋贷款转贷需要多长时间？

转换贷款涉及大量痛苦的文书工作和等待银行的消息。

如果房主在网上完成这一过程，他们可以在短短2-4周内迅速获得转贷的回报。

第一步:你的转贷目标是什么？

转贷的第一步是了解你的动机和你为什么要转贷。这样，你就可以准确地确定你所期望的结果，这将为哪些贷款产品最适合你提供依据。

• 减少你的还款额。这是转贷最常见的原因，降低还款额的最快方法是重新融资到较低的利率。利率一直在变化，因此，定期货比三家，检查你是否有一个有竞争力的利率。一些精明的借款人总是在寻找更好的交易，而其他人选择转贷是因为他们需要额外的现金流，因为他们的就业变化或生活方式的变化，如家庭成长。
• 提前还清贷款。澳大利亚人的梦想是直接拥有自己的房屋。借款人通常可以通过额外还款和确保低利率来达到更快地偿还贷款的目标。
• 获取权益（获取现金）。借款人希望从房屋贷款中获取权益，原因有很多，如房屋装修、购买新车或去度假。贷款人通常允许房主借用其房产价值的80%。值得注意的是，获取权益有可能会增加贷款期限，这意味着需要更长的时间来全额偿还贷款。
• 整合债务。为什么要支付比你需要的更多的利息？整合债务是转贷的一个常见原因。如果你已经在偿还信用卡、汽车贷款或个人贷款等贷款，你可能会支付高额的利息。通过将这些债务纳入你的住房贷款，借款人可以减少他们在贷款期间支付的利息总额。
• 获得额外的贷款功能或改变目前的条款。借款人可以通过住房贷款转贷获得额外的功能，如抵消账户或重新提取设施，灵活地进行额外的还款。转贷也提供了一个更新贷款条款的机会，例如将您的贷款分为固定和可变两种，或从只付利息转为本金和利息（或反之亦然）。

第二步：计算你的数字并审查你目前的状况

在加入转贷行列之前，你需要审查你目前的状况，并确定转贷是否是适合你的行动。

首先，通过检查你的信用评分和贷款与价值比率（LVR），了解你的状况有多强。你正在寻找一个低于80%的LVR和一个良好的信用评分。如果你的信用评分在你第一次获得住房贷款后有所提高，你可能有很大的机会获得更好的利率资格。

对你来说，转贷是否有经济意义？

计算这个问题的最好方法是使用计算器。网上有很多这样的计算器。每个借款人的个人情况会有所不同，这就是为什么首先要计算数字的原因。

• 还款计算器：看到比你目前的利率低的利率？使用还款计算器来计算如果你转贷，你每月的新还款额将是多少。
• 抵消账户计算器：抵消账户是储蓄或交易账户，有可能帮助减少您在贷款期间支付的利息总额。
• 资产净值计算器：资产净值计算器可以帮助你了解你可以通过转贷获得多少现金。
• 债务整合计算器：输入你现有债务的细节，计算出你在贷款期限内可以节省多少利息。

转贷的潜在额外费用是什么？

• 打破成本：如果你的利率是固定的，想要重新融资，你的贷款人可能会向你收取打破固定期限的费用。打破费用是根据固定期限剩余时间的长短和贷款人在财务上的损失多少来计算的。
• 住房贷款申请费或建立费：贷款人通常会向借款人收取申请费或建立费来建立住房贷款。然而，有些贷款机构会免除这一费用，请让您的房屋贷款专家为您协商。
• 估值费：每次转贷时，贷款人都会要求对房产进行估值，以评估其价值是增加还是减少。
• 贷款人法律费用：有些贷款人会向借款人返还解决贷款所涉及的法律费用。

第三步：货比三家，在线比较房屋贷款

重要的是要货比三家，比较各种房屋贷款机构。即使是0.5%的利率降幅，一开始可能看起来并不多，但它有可能在你的贷款期限内为你节省数千澳元。

贷款人从他们向借款人收取的利息中赚取大量的钱，因此他们经常相互压价，这意味着借款人可以得到很多有竞争力的利率。

比较住房贷款利率的最快捷方式之一是使用Lendi这样的在线平台。这里的好处是，你可以在几秒钟内比较几十个贷款人并查看个性化的住房贷款结果。此外，你可以继续在线申请，从大量的贷款人中进行选择，而不需要在银行排队等候。

第四步：概述你的贷款偏好和你的需求

为您的具体情况寻找合适的贷款的下一步，是告诉您目前的情况，您的需求，以及您对新贷款的偏好。同样，你可以在网上完成这些工作，如果你愿意，可以在凌晨3点从你的沙发上完成！你需要回答有关你的贷款的问题。

你需要回答以下问题：

• 你目前的房屋贷款
• 你的收入和就业历史
• 你的每月开支
• 现有的资产，如汽车、投资物业等
• 目前的负债，例如信用卡、其他贷款
• 你的贷款偏好，例如，你是否想进行额外的还款，一个抵消账户或合并债务

然后，智能技术利用这些信息来比较数以千计的选择，并计算出哪种贷款适合你的独特情况。

第五步：在线上传你的文件

接下来，你需要通过上传与你的收入、支出、资产和负债有关的文件来验证你的信息。我们也会要求你在线验证你的身份。好消息是，安全的在线验证系统意味着你可以在线上传和验证你的文件，而无需离开你的家。

你需要提供的文件将包括：

• 验证你的身份，例如护照、驾驶执照、出生证明
• 过去 6 个月的房屋贷款报表
• 最近的银行对账单
• 最近的PAYG或团体证明
• 你的就业历史细节，例如最近的工资单
• 债务的贷款声明，如信用卡、个人贷款、汽车贷款（如果适用）

一旦你提供了所有必要的信息，你就能做出明智的决定，决定哪家贷款机构和贷款适合你的独特需求。

第六步：选择适合你的贷款

一旦你提供了所有相关信息，你会看到一个量身定制的贷款选项，以满足你的具体要求。你所需要做的就是选择一个!

贷款处理时间将因贷款人而异，所以最好考虑你希望你的贷款能多快解决。

第七步：有条件批准

一旦你的贷款被提交，你选择的贷款人通常会花几天时间开始评估你的转贷申请。

请记住：贷款人要求你提供一些额外的文件是很正常的。你可以在你的仪表板上安全地上传这些文件，就像你的初始文件一样。

你还需要签署一份解除合同的表格，以便能够通知你目前的贷款人。

第八步：房产估价

当房主进行转贷时，贷款人通常会要求提供房产估价，以便他们能够评估房产的总价值。你的房屋贷款专家可以与你的贷款机构合作，组织这项工作。有时，它将在有条件批准之前完成，以确保快速的批准过程。

第九步：正式和最终批准

正式批准意味着您所选择的贷款人已经同意为您目前的房屋贷款进行转贷。他们将起草一份合同供你签署。

你的抵押贷款文件通常会包括：

• 抵押贷款合同：确保在签署前审查该合同。
• 直接借记表：提供你的还款将从银行账户中扣除的细节。

什么是货币证书？

这是由你的保险商签发的文件，确认你的房屋已被保险。如果你的贷款人要求，你需要要求你的建筑保险公司将保单上的名字更新为你的新贷款人。一旦你得到了更新的文件，你就可以把它和你的抵押贷款文件一起寄回去。

第十步：结算日

结算日是用你的新房屋贷款的资金来偿还你的旧房屋贷款并关闭账户的日子。

如果您用房屋贷款合并债务，这些债务也可以在结算日还清，但您需要自己关闭旧的信用卡账户、汽车贷款或个人贷款账户。

你的新房屋贷款在结算日开始，你的第一笔房屋贷款付款通常在结算日之后一个月到期。