RBA 5月加息25基点至4.35% – 2026年最新跟进银行一览

核心结论：澳洲储备银行（RBA）在2026年5月6日宣布将现金利率上调25个基点至4.35%，这是自2025年11月暂停加息后的首次恢复加息。截至发稿，澳洲四大行中的CBA、Westpac已宣布全额跟进，浮动房贷利率上调0.25%；NAB和ANZ预计在未来48小时内公布调整方案。这意味着每50万澳元房贷的月供将增加约78澳元，两年内累计加息已达425个基点。

为什么RBA在2026年5月突然再次加息？

2026年第一季度核心通胀率录得3.4%，高于RBA此前预期的3.0%。同时，失业率降至3.6%的历史低位，工资增速维持在4.2%附近，服务业价格持续上涨。RBA行长在声明中强调：“需求依然超过供给，必须采取进一步措施将通胀拉回2–3%目标区间。”

市场此前普遍预期RBA会在2026年第三季度开始降息，但4月公布的CPI数据让降息预期彻底落空。多家投行随即调整预测，认为2026年下半年可能还有一次加息。

各银行跟进行动一览（截至2026年5月8日）

下表整理了主要银行对本次加息的响应情况。请注意，本行及非银行机构也存在差异，部分线上廉贷机构延迟更久。

对你每月房贷还款的影响有多大？

假设您目前有一笔50万澳元、剩余25年的自住本息同还贷款，采用浮动利率（当前利率6.20%），这次加息后利率升至6.45%。每月的还款金额将从约3,285澳元增加至3,363澳元，每月多还78澳元。

如果您的贷款余额是80万澳元，月供则增加约125澳元。累计从2022年5月加息周期算起，月供已增加了近1,200澳元。

重要提醒：部分只还利息或投资房贷款的利率调整幅度可能更大，部分银行对投资房贷款利率会额外加0.10%。建议您尽快查看银行发送的利率调整通知邮件或登录网上银行查询。

面对加息，你应该立即做的三件事

1. 联系银行协商利率

不要被动等待。目前行业内竞争激烈，现有客户往往能争取到至少0.15–0.30%的折扣。您可以致电银行客服，直接要求“保留客户优惠”（retention offer）。参考话术：“我注意到其他银行提供更低的新客户利率，如果贵行不能给我匹配的折扣，我将考虑转贷。” 许多银行在加息后反而会放出一些优惠来留住客户。

2. 评估是否该转贷（Refinance）

即使不考虑本次加息，过去两年浮息客户的利率已远高于新客户。当前市场上仍有部分银行提供6.00%以下的新客户浮动利率（如ING 5.89%，Bank of Sydney 5.79%）。如果您目前的贷款利率超过6.50%，转贷到低息产品可以每月节省上百澳元。但转贷涉及退出费和新贷款申请费，建议计算净收益是否覆盖成本。

对于通过Arrivau平台申请贷款的客户，我们可提供免费转贷成本分析。相关阅读：[2026年澳洲转贷指南：何时该换银行？]（内链）

3. 考虑拆分贷款为固定利率

市场对2026年下半年是否还有一次加息存在争议。如果您希望锁定月供压力，可以咨询银行是否提供部分固定利率。目前一年期固定利率平均在5.85%左右，比浮动利率低约0.40%。但要注意固定利率的灵活性较低，提前解约会有罚金。

FAQ：关于RBA加息最常问的几个问题

Q1：RBA还会继续加息吗？今年会降息吗？

A：根据RBA 5月声明，未来是否加息取决于通胀和就业数据。目前市场主流预测认为2026年第四季度可能出现一次降息，但若通胀顽固，不排除8月再加一次。具体预测可参考[RBA最新货币政策声明]（内链）。

Q2：我的贷款是固定利率，这次加息跟我有关系吗？

A：没有直接影响。固定利率在锁定期内不受央行利率变动影响。但如果您的固定利率即将到期，您需要提前规划：到期后转为浮动利率将面临更高的利率环境。建议提前6个月开始寻找新的固定或浮动方案。

Q3：银行是否一定会全额跟进？如果只加一半呢？

A：RBA通常调节的是现金利率，银行有权自行决定贷款利率调整幅度。历史上，银行几乎总是全额跟进加息，但偶尔会在竞争压力下部分跟进（例如Macquarie本次只加0.20%）。如果您的银行未全额跟进，您可能获得了相对优惠的待遇。但同时也需检查存款利率是否被降低。

Q4：我可以把投资房贷款的利率抵扣租金收入吗？

A：可以。在澳洲税务体系中，投资房贷款利息可作为税务抵扣项。但请注意，本次加息本身不影响抵扣规则，您只需保留银行月结单作为证明。具体税务问题请咨询注册税务会计师。

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