13 次加息后，这位借款人没有支付任何额外费用

Jacob Schnackenberg 认为自己很幸运。

在过去的一年里，澳大利亚家庭的生活水平下降幅度是所有发达经济体中最大的，但激进的加息迄今为止并未对这位 33 岁的年轻人的财务状况产生任何影响。

成千上万的澳大利亚人处于类似的境地。

Schnackenberg 先生和他的妻子 Bec 于 2021 年 6 月将 Ubank 的房贷利率固定为 1.75%，为期三年。消费者比较网站 RateCity 表示，这是疫情期间市场上最低的三年期利率。

Schnackenberg 先生说："这意味着我们不必为了偿还房贷而牺牲太多生活方式，我们感到非常幸运。"

这位同时经营 Yarnberg Entertainment 的公关专业人士表示，超市收银台和每月水电账单上不断攀升的生活成本让这对夫妇不堪重负。

但是，他们位于墨尔本郊外海边 Frankston 的三居室住房（他们于 2021 年 6 月以 67.6 万澳元的价格购买）的按揭还款额一直稳定在每月 1800 澳元左右。

这意味着这对夫妇仍然可以在大多数周六在当地咖啡馆吃早午餐，每月至少出去一次"美餐"，在酒吧与朋友社交，并定期参加音乐会和音乐节。

Schnackenberg 先生说："周末总是过得很充实。"

"但展望明年，我感觉为了维持生计，需要在这方面做出更多牺牲。"

Schnackenberg 先生表示，他还没有计算出明年六月他们的贷款转为浮动利率时他的房贷还款额是多少。但这对夫妇将大幅减少可自由支配的支出，并通过将钱存入共同储蓄账户和寻找增加收入的方法来为这种转变做好准备。

根据储备银行的数据，他们的房贷是明年到期的 45 万笔固定利率贷款中的一笔。另有 88 万笔贷款将在今年恢复浮动利率，59 万笔贷款将在 2024 年取消固定利率。

许多人预测，随着持有固定房贷的澳大利亚家庭数量创纪录地转向浮动利率，违约和房贷拖欠率将急剧上升。但迄今为止的证据表明，家庭基本上已经消化了澳大利亚储备银行 4.25%的加息。

例如，Westpac 和 NAB 最近的全年报告显示，逾期 90 天或以上的房贷分别仅占其澳大利亚贷款账簿的 0.86% 和 0.76%。

但这并不是说家庭没有感受到压力。

固定利率借款人面临 64% 的还款额上涨

RateCity 的分析显示，如果某人在 2021 年底拥有 100 万澳元的房贷，并在四大银行中的一家银行固定了两年的利率，那么除非他们争取到更好的交易，否则他们的月还款额将在年底增加 64%。

这是基于他们的利率从 2.39%（四大银行在 2021 年 12 月的平均两年期固定利率）上升至目前四大银行平均利率 7.68%，其中包括本月澳联储的最新加息。

在这种情况下，借款人每月的房贷还款额将从 4431 澳元跃升至 7263 澳元，即增加 2832 澳元。

但 RateCity 的研究主管 Sally Tindall 表示，如果这些借款人与银行讨价还价，或者转向更具竞争力的贷款机构，他们可以获得更好的交易。

Tindall 女士说："如果他们与自己的银行讨价还价，争取到 6.55% 的利率（目前四大银行自住型浮动利率的平均水平），那么他们每月还款额的增幅就可以控制在 49% 左右（每月多还 2170 澳元）。 "

"如果他们以市场上最低利率之一（6％）进行转贷，他们可以将每月还款增幅降低至 42％（每月额外增加 1857 澳元）。"