最有可能拖欠房贷的房主类型

信用评级机构标准普尔（S&P）的数据显示，自住业主拖欠房贷的比例高于投资者。

数据显示，截至 2024 年 6 月，1.09% 的自住业主拖欠房贷至少 30 天，而投资者的这一比例仅为 0.79%。

储备银行将现金利率维持在 4.35％ 不变，借款人将不得不等待几个月后才可能出现的降息。

标准普尔全球评级主管 Erin Kitson 表示，许多投资者往往更有能力维持还款。

她说："如果你看一下典型的投资者借款人的情况，就会发现他们往往更多地出现在年龄较大的群体和收入较高的群体中。因此，他们的整体偿债能力可能高于自住业主。"

AMP 首席经济学家 Shane Oliver 补充说，投资者往往拥有更强大的资产基础、更有保障的工作以及更少或没有与有孩子的年轻家庭相关的支出。

他说："他们往往更精通理财，而且可以申请利息支出减税，从而部分抵消了较高的房贷利率成本。"

Canstar 数据洞察总监 Sally Tindall 表示，许多投资者还能够通过提高租户租金来减轻利率上涨带来的部分经济损失，而这是当前住房危机所带来的结果。

她说："在市场上有大量的出租房源的情况下，提高租金对投资者来说可能是一件危险的事情，因为现有的租户可能会选择搬到更便宜的房子。然而，住房存量的缺乏和移民的涌入已经导致一些地区的出租空置率接近历史最低水平，这让投资者有理由提高租金。"

Tindall 表示，虽然投资者拥有更大的操作空间和灵活性来缓解房贷利率上升带来的部分财务压力，但自住业主面临的现实却截然不同。

"尽管房贷拖欠率仍然相对较低，特别是考虑到现金利率的大幅上升，但在拖欠贷款的借款人中，自住者所占比例过高。"

"这并不奇怪，因为与投资者相比，那些住在自家房子里却背负房贷的人在应对利率上升方面可用的选择更少。"

尽管如此，她解释说，拖欠贷款的借款人并不是来自单一的类别，而是有一系列原因造成的。

原因包括借款人年纪较轻，他们还没有来得及积累贷款权益或现金缓冲，以及在利率处于历史低位、房价飙升的情况下，借款人承担了相对于其收入而言巨大的债务。

Tindall 表示："这在 2021 年 11 月之前尤其成问题，当时 APRA 仅要求银行对新房贷申请人的财务状况进行压力测试，缓冲率为 2.5 个百分点。从 2021 年 11 月起，压力测试改为 3 个百分点，直到今天仍然如此。"

她补充说，家庭环境的任何变化，比如婴儿的出生、工作变动（比如生病）、转为兼职工作或失业以及那些住在自己家里并有房贷的人，也会对利率上升产生影响，因为"与投资者相比，他们在管理利率上升方面的选择较少"。

Tindall 说：虽然出售房产往往是借款人的最后选择，但"对于许多投资者来说，出售房产的决定更容易做出，因为这样做的后果不太可能直接影响他们自己的生活状况。"

但对于自住者来说，房产是他们的主要居所，这就使得决定更具挑战性。

Kitson 说："在住房短缺的情况下，家庭不仅要做出居住地的艰难决定，还面临着从一个充满回忆的家搬走的前景，可能会远离朋友和家人，更不用说出售房产、支付租金保证金或更糟糕的印花税和搬家费等额外成本了。"

"如果自住业主希望在当前空置率较低、租金较高的租赁市场中租房，那么这个过程可能会更加困难。"