澳洲银行 51 万澳元贷款陷阱曝光后发出重大房贷警告："不惜一切代价避免"

一位金融专家警告称，澳大利亚首创的房贷类型将使借款人背负债务并支付利息长达十年之久。 Pepper Money 正在推出 40 年期住房贷款，旨在降低难以进入市场的房主的每月还款额。

这项新服务将于 12 月 12 日开始提供，专为"负担能力不佳的客户"而设计。然而，Motley Fool 首席投资官 Scott Phillips 告诉我们，考虑到长期影响，这项承诺是一个"糟糕的想法"。

他说："问题在于，这是短期的收益，长期的痛苦。我认为没有人真正意识到他们在做什么。再背十年债简直太疯狂了。"

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"这是一项非常糟糕的金融政策，也是一项糟糕的社会政策，因为它让人们再背负 10 年不必要的债务。这完全没有必要。没有必要。"

本周，澳大利亚储备银行将对现金利率做出今年的最终决定，目前现金利率一直维持在 4.35%。

四大银行认为明年之前都不会降息，许多经济学家一致认为，5 月份将是压力重重的借款人的第一次解脱。

Rate City 研究主管 Sally Tindall 也对任何超过 30 年行业标准的住房贷款表示担忧。

她表示："让澳大利亚年轻人长期背负房贷是一种非常极端的选择，但这也意味着你需要在贷款期间向银行额外支付数十万澳元。 "

IFM Investors 首席经济学家 Alex Joiner 表示，这笔贷款应该给每个人敲响警钟。

他在 X 上写道："[它]的推出似乎没有引起监管机构或政策制定者的关注。"

"尽管我们知道终身债务可能会对经济和社会造成损害。这进一步证明，通往房屋所有权的道路已经无可挽回地断裂了。"

40 年期贷款要花多少钱？

如果您贷款 100 万澳元买房居住，按目前 6.27% 的平均利率计算，以浮动贷款方式支付本息 30 年，每月还款额为 6,171 澳元。

如果再延长十年，每月还款额将降至 5,692 澳元。

听起来很划算，对吧？每月少还 479 澳元。

虽然您每月偿还贷款的压力没有那么大，但贷款期间支付的利息却要高得多。

30 年期贷款除了要偿还 100 万澳元的贷款外，还要支付 122 万澳元的利息。

在延长的 40 年贷款中，利息支出将高达 173 万澳元。

因此，虽然您会得到短期的救济，但最终还是要多支付 51 万多澳元才能摆脱债务。

此外，在 30 多岁或 40 多岁时申请 40 年期房贷，意味着您必须在一般退休年龄之后继续工作，或者确保您有足够的资金在退休后偿还贷款。

因此，这笔住房贷款很可能针对那些想要买房的澳大利亚年轻人。

Tindall 表示："是一项成本很高的工作，应该不惜一切代价避免。"

"让人们进入房贷市场的方法有很多种。但让他们向银行多付几万甚至几十万澳元并不是其中之一。"

这将对房地产市场产生什么影响？

Phillips 警告称，将房贷期限延长十年将使澳大利亚人能够借到更多的钱。

他说，由于市场竞争更加激烈，这很可能会全面推高房地产价格。

"这正是这样做的目的。它说，’嘿，我们怎样才能让更多的买家进入市场？哦，给我更长的房贷。在供应有限的情况下，这样做有什么作用？它推高了房价。"

"这实际上是自己给自己造成巨大伤害。"

不仅如此，他还表示这可能会引发连锁反应。

他说："这就是为什么它如此重要……因为只要一家银行这样做，另一家银行也不得不效仿。"

"其他银行也面临同样的选择，如果它们想要获得市场份额，就必须玩同样的游戏。情况很快就会变得非常糟糕。"