高收入者如何应对更高的利率

首次置业者，即使是那些在利率上升之前买了房的高收入者也都在为更高的还款额而苦苦挣扎，以至于有些人选择搬回家与家人同住。

房贷经纪人表示，还有一些人为了应付飙升的房贷还款额和不断上涨的生活成本，几乎耗尽了他们的储蓄缓冲，正在考虑缩小规模或换房。

此前，RBA曾 13 次将利率从最低水平上调，并在一年多的时间里保持稳定，比经济学家最初预测的时间要长。目前看来，降息至少要到 2 月份，甚至 5 月份才会出现。

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Shore Financial CEO Theo Chambers 描述了这样一种趋势，年轻夫妇的家庭总收入为 40 万至 50 万澳元，在悉尼的富人区拥有 200 多万澳元的房贷，并且有两个孩子在托儿所。

"他们买不起自己的房子，所以搬去和父母住在一起。他们以 2% 的利率买房。他们本以为‘我们可以轻松买得起 Bondi 300 万澳元的房子’。"

后来他们有了孩子，现在每月要支付大约 7000 澳元的托儿费，而且没有资格获得补贴。他们已经享受到了有竞争力的利率，Chambers 说他无法为他们转贷，以获得更便宜的贷款。

他们削减了可自由支配的开支和假期，减少了一辆汽车，并正在等待利率下调。

"很多人搬回家与家人同住，这样他们就可以免去托儿费，将房产出租，而不是出售。"

"他们可以看到，几年后，一旦他们的孩子上学，事情就会变得容易一些。当他们的孩子还在托儿所时，他们还得工作，这太昂贵了。"

此外，在他们买房的Suburbs，300 万澳元买不到一栋大房子，因此，一旦他们有了两个孩子，家庭就会感到压力。"

Chambers 说："我们看到很多人都被困住了。"

"你真的捉襟见肘。你的收入非常可观，你为实现这一目标做了生活中所有正确的事情，你满足了所有应该满足的条件，但你却在苦苦挣扎……人们的经济压力很大。"

Mortgage Choice Dee Why 的负责人 James Algar 负责接待那些希望利率下降的客户，他们现在怀疑自己还能坚持多久来偿还贷款。

他说："我们听到越来越多的客户表示，他们已经花光了积蓄，或者开始觉得无法继续像以前那样还款。"

他说，他们并没有真正陷入困境，也没有考虑"卖房"，尽管他们不愿意继续维持相同的还款水平。对于少数人来说，他们的选择是缩小规模以减少房贷或搬家。

他说，那些进入房地产市场五年及以下的业主受到的影响最大，包括那些在此期间家庭成员增加、现在面临育儿成本的业主。有些人正在削减儿童娱乐活动或其他支出。

他说："在我们这里，通常收入在 20 万澳元或以上的家庭才能在海滩上购买一套入门级房产。"

"其中一些人从 7 月份的减税政策中获得了一点好处，但与他们在其他方面的支出增加相比，减免的数额仍然相对较小。"

Atelier Wealth 董事总经理 Aaron Christie-David 承认，高收入房主可以利用一些杠杆，削减可自由支配的开支，并为孩子安排奢华的海外假期和课外活动。

他说："年收入 7 万至 8 万澳元的人实际上没有足够的资金来缓冲这场风暴。"

人口统计学家 Simon Kuestenmacher 表示，住房负担能力不仅取决于房价，还取决于房价与收入的比率。

人口统计集团的联合创始人表示："这就是为什么我们现在拥有像悉尼这样非常昂贵的市场，即使是非常稳定的专业双收入夫妇也难以生存。"

"即使是富人也买不起房子。这不是最悲惨的事情……[但]中产阶级的处境绝对是悲惨的。"

他说，这导致年轻人心怀不满，并远离主要政党。

至于社会凝聚力，"这绝对是一场灾难，就这么简单。越来越多的年轻人看到这个制度后会说‘那玩意儿不适合我’。"

"这种想法相当严重，我们有很多年轻人不喜欢这个制度，这是很危险的。"