银行被告知在权衡住房贷款时应忽略学生债务

随着联邦政府加大力度吸引年轻选民的支持，澳大利亚银行贷款规则将发生变化，有学生高等教育贷款计划（HELP）债务的澳大利亚人将能够贷到更多的住房贷款，或更容易获得房贷。

财政部长 Jim Chalmers 周三将公布一项银行监管法规改革，其中包括帮助建筑商更快地开始公寓楼建设等一系列改革措施。批评人士抱怨称，这项改革对试图进入房地产市场的大学和 TAFE 毕业生造成了不成比例的打击。

由于高利率、房价暴涨和高等教育贷款计划债务不断增加，年轻人的住房拥有率已降至二战以来的最低水平。

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约有 300 万澳大利亚人尚未偿还 HELP 贷款，总额超过 430 亿澳元。政府承诺从今年 6 月联邦大选后将 HELP 债务削减 20%。

Chalmers 周二会见了澳洲几家最大银行的CEO，并致信澳大利亚审慎监管局和澳大利亚证券和投资委员会，要求改变贷款标准及其对 HELP 债务人的影响。

他说："我们正在从各种可能的角度应对住房挑战。这些常识性的澄清将帮助更多澳大利亚人安居乐业。"

根据现行的 APRA 服务能力规定，当银行审查潜在的首次贷款借款人时，他们会考虑其承受房贷利率上涨 3 个百分点的能力。

根据修改后的规定，如果借款人有望在短期内还清债务，银行将可以在贷款承受评估中排除 HELP 还款。

"近期"的定义将成为银行与 APRA 协商的重点，但预计贷款机构将根据客户的具体情况做出自己的判断。

为了增加年轻购房者的信贷量，APRA 的另一项举措是，将取消将 HELP 债务计入潜在房贷债务收入比的要求。

债务收入比超过 6 倍（即一个人的借款额超过其年收入的六倍）被视为风险较高且一般会受到限制。通过将 HELP 债务从总债务中排除，购房者将能够借到更多钱。

一个收入为 10 万澳元的毕业生，如果有 6 万澳元的 HELP 债务，在债务收入比为 6 的情况下，最多可以借到 54 万澳元。如果扣除 HELP 债务，他最多可贷款 60 万澳元。

另外，APRA 将对银行如何向公寓楼开发商提供现金贷款的建议进行全面改革。

自 2017 年以来，一些银行根据 APRA 的建议，只有在项目开工前已售出所有公寓的情况下，才向开发商提供贷款。这引发了一些投诉，尤其是小型建筑商的投诉，称他们即使在预售比例很高的情况下也无法开工。

APRA 将告知贷款机构，虽然银行在考虑向建筑商发放贷款时必须考虑预售水平，但并不需要所有房屋都已售出。

Chalmers 表示，这些变化将共同帮助借款人和建筑商。

他说："背负 HELP 债务的人在购买房屋时应该得到公平对待，我们正在与监管机构合作，以确保他们得到公平对待。通过向银行释放更多资金，我们将看到更多的住房项目更快地启动。"

去年，参议院对住房负担能力进行了调查，有证据表明，银行目前对 HELP 贷款的处理方式以及学生债务的急剧增加限制了潜在首次购房者的信贷。

投资银行 Barrenjoey 表示，受过高等教育、未来收入潜力高的人因为学生债务而失去借贷能力是"违反直觉的"。

澳大利亚房贷和金融协会主张调整或免除首次购房者的 HELP 债务，该协会表示，学生债务已成为"许多有志于购房者的一大障碍"。

近年来，学生巨额债务飙升，税务局的数据显示，上财年，背负 HELP 债务超过 10 万澳元的人数攀升至 56,700 人，而 2022-23 年为 47,847 人。

澳大利亚银行业协会对此举表示支持。该协会在去年参议院的调查中表示怀疑，认为任何对 HELP 债务的调整都会对客户获得贷款的能力产生重大影响。

协会CEO Anna Bligh 表示，这是一个建设性的举措，将为潜在购房者释放更多信贷。

她说："银行支持负责任的贷款规则，以保护借款人并确保他们能够偿还贷款。然而，经过深思熟虑的监管指导更新总是有好处的，这可能会帮助一些澳大利亚人安全地获得更多信贷。"