在澳洲买房需要赚多少钱

在新房贷款申请方面，富裕买家的申请量正在超过低收入家庭，而首次置业者则在生活成本压力下犹豫不决。

根据联邦银行截至 2024 年 12 月的六个月数据，约有 20% 的新住房贷款申请来自收入在 15 万至 20 万澳元之间的家庭。同期约有 30% 的新自住业主申请来自收入在 20 万至 50 万澳元之间的家庭。

相比之下，该银行五年前的同期数据显示，不到 20% 的新贷款申请来自收入在 20 万至 50 万澳元之间的家庭。

与此同时，联邦银行截至 2024 年 12 月的半年数据显示，约 10% 的新自住业主申请来自收入在 10 万至 12.5 万澳元之间的家庭。五年前，这一数字接近 20%。

Barrenjoey 的分析显示，只有大约 1% 到 2% 的自住家庭收入超过 50 万澳元，而底层 60% 的家庭收入低于 12.5 万澳元。

房价上涨和存款困难使得新购房者越来越难以进入市场。Barrenjoey 银行研究主管 Jonathan Mott 指出，自近年来利率开始上升以来，澳大利亚银行对自住业主的贷款有所下降，而对投资者的贷款则有所增加。

Domain 研究和经济学主管 Nicola Powell 博士说，收入较高的人现在往往是最活跃的人群。

她说："他们可能已经进入房地产市场，因此他们可能正在寻求升级。"

她说："对于首次置业者来说，进入房地产市场仍然在经济上非常具有挑战性，尤其是在悉尼这样的高价市场。从经济上来说，这是一个"非常艰巨的目标"。

Jarden 经济学家 Anthony Malouf 表示，尽管借贷能力下降了 30% 以上，但平均房屋贷款价值和房价仍处于历史高位，"这表明借贷者倾向于高收入人群"。

截至 2024 年 12 月的六个月内，联邦银行新贷款的平均规模为 487,000 澳元，比 2020 年的 354,000 澳元增长了 38%。

根据 Grattan Institute 的分析，平均家庭总收入为 120,660 澳元。

Morningstar 分析师 Nathan Zaia 表示："平均贷款规模的增长是由房价上涨推动的，而借贷能力则因利率的上升而下降。"

"因此，买家不仅需要借入更多资金，还需要以更高的利率偿还更大额度的贷款，而雪上加霜的是，从食品杂货到保险等各个方面都存在通胀压力。"

联邦银行CEO Matt Comyn 在该银行最近的半年业绩报告中表示，住房负担能力仍然是"令人担忧的问题"，并补充说，这"无疑将是多年来的主旋律之一"。

联邦银行在澳大利亚住宅房贷市场占有最大的份额，是借贷趋势的晴雨表。

通货膨胀率飙升和工资增长缓慢导致首次置业者更难进入市场，收入和房价之间的差距越来越大。

Two Red Shoes 的房贷经纪人 Brett Sutton 表示，他发现低收入家庭的房贷申请数量明显下降，而高收入家庭在房地产市场中的地位日益突出。

他说："他们可观的收入提高了借贷能力，使他们能够负担得起理想的、通常价格较高的城市地区的房产。这一趋势在市中心和富裕的Suburbs尤为明显，这些地方的房价已经大幅上涨。"

"此外，平均收入已不足以负担首都城市的普通住房。"

CoreLogic 的数据显示，年薪 15 万澳元的工人只能在悉尼 2.3% 的Suburbs和墨尔本 24.3% 的Suburbs买得起房子。他们能买得起布里斯班 27.6% 的Suburbs和珀斯 31.7% 的Suburbs的房子。

不过，由于负担能力挑战和逐步降息周期可能改善买家情绪，澳大利亚火爆的房地产市场最近已趋于平稳。2 月份，储备银行将官方现金利率下调至 4.1%，这是四年多以来的首次降息，市场观察人士预计今年还会进一步降息。

利率下降最终可能会给那些已经拥有房产的人带来福音。

Domain 的 Powell 表示："随着现金利率的降低，如果你已经在房地产市场拥有大量资产，你就会考虑进行下一次购买。我认为对于这类买家来说，财务负担会减轻。"