ING银行澳洲住房贷款完全指南（荷兰国际集团）： 严苛的信用政策，有竞争力的利率
概述
- 历史：1743年在荷兰创立，1999年进入澳大利亚市场
- 拥有者：股票市场上市公司（Euronext，泛欧交易所）
- 资金来源：零售存款和批发资本市场
- LMI提供者：Genworth
- 贷款机构类型：国际银行、网上银行
ING Direct是荷兰跨国公司ING（荷兰国际集团）在澳大利亚的分公司。
ING因在线储蓄账户和低利率房屋贷款而走红。
与各大银行相比，他们的做法完全不同。他们没有分行，也没有ATM机。相反，他们主要是在网上操作，并通过一些巧妙的方式将储蓄存款传回给借款人。
他们的房贷很简单易懂，但他们一直是最保守的银行之一，有很多人不符合他们严格的信用标准。
ING银行的房贷怎么样？有什么优点和缺点？
ING银行房贷的优点：
- 屡获殊荣的客户服务
- 简单易懂的住房贷款
- 为大额存款提供较低的利率
- 再贷款套现（refinance cash out）无限制，最高可贷80%LVR
- 接受小公寓作为抵押物（最小面积40平方米），且没有邮编限制
- 与贷款经纪人合作
- 在澳大利亚使用任何一家银行的ATM机，都可以获得费用返还，使用EFTPOS可以获得额外报酬返现
- 他们很擅长与客户在线或电话合作
- 通常贷款审批速度快
- 支持公司产权财产（company title properties）和子女抚养收入（child support income）
- 可用于共同债务（joint debts）的普通债务减免程序（common debt reducer）
缺点：
- 贷款政策可能是澳大利亚最保守的
- 对于不符合银行标准政策的复杂贷款来说，他们不是一个好的选择
- 不接受有不良信用记录的人
- 无分支机构
- 一旦你在他们那里拿到了房贷，他们就不可能再给你打折了
- 不擅长建筑贷款
- 通常不适合自雇人士
- 不适合低存款的首次置业者
- 信用评分要求很高，你可能会无缘无故的被拒绝
- 检验利率（assessment rate）几乎是最高的，导致借贷能力（最高借贷额度）较弱
- 没有SMSF或信托贷款（trust loans）
小心陷阱
在大多数情况下，如果您的房屋贷款已经有3或4年了，您可以在不重新融资的情况下重新协商您的利率。但在ING公司就不行了!
ING拒绝为他们现有的客户提供更好的利率。我们会定期监控客户的利率，基本上我们必须在几年后将他们的贷款refinance给另一家贷款机构，否则我们的客户向ING支付的费用会变高。
他们有哪些房贷类型？
ING的Orange Advantage Home Loan是他们最受欢迎的贷款。它是一个专业套餐，如果你的贷款额度超过50万澳元或者100万澳元，并且有大额存款的话，可以100%对冲账户，利率也很优惠。
ING的Mortgage Simplifier是一种基本贷款，没有对冲账户。看ING有什么优惠活动，可能会得到和Orange Advantage一样的低利率，也可能会贵一点。
他们的固定利率贷款通常没有竞争力，所以要和其他银行进行比较。在某些情况下，他们会提供特价贷款，使他们在短时间内成为市场的领导者。
你被ING拒绝了吗？
不要觉得太糟糕，你并不孤单。
他们的信用政策保守得令人发指，我们的房贷经纪人甚至不敢向ING提交某些最有力的贷款申请。
在澳洲，一个普遍的问题是，人们只看利率报价，却忽略了贷款机构的信用政策。通常会有别家利率优惠的贷款机构，可以帮助大多数不符合ING准则的人。
澳洲住房贷款利率和返现（2025.4）
| 银行 | 自住浮动 | 两年固定 | 最高返现 |
| CBA | 6.24% | 5.99% | Nil |
| ANZ | 6.29% | 5.74% | $3,000 |
| Westpac | 评估 | 5.59% | Nil |
| NAB | 评估 | 5.89% | Nil |
| AMP | 5.89% | 5.70% | Nil |
| St George | 6.04% | 5.79% | Nil |
| 中国银行 | 5.68% | 5.69% | $3,288 |
| Adelaide | 5.99% | 5.84% | Nil |
| Bankwest | 5.99% | 5.89% | Nil |
| ING | 5.89% | 5.59% | Nil |
| BOQ | 5.93% | 5.54% | Nil |
| Ubank | 5.84% | 5,79% | Nil |
| Suncorp | 5.88% | 5.49% | Nil |
- 简化收入文件：5.88%+
- 临时居民TR：技术、投资移民类别5.63%+ ; 学生、毕业生签证6.19%+
- 海外人士(无澳洲签证)：7.24%+
ING客户故事
安东尼, ACT
目标
- 买第一套独立屋
- 获得便宜的利率
- 避免贷款机构按揭保险（LMI）
状况
兽医，专业人士，购买自住房产，首次置业。
背景资料
毕业后全职工作几年后，堪培拉兽医安东尼设法攒了约18.2万澳元，决定是时候买第一套独立屋了。
他找到了一套价值61万澳元的4居室独立屋，这意味着在安东尼有大量存款的情况下，房屋贷款的贷款价值比（LVR）要达到70%。
安东尼作为一名有这么多的存款的专业人士，很想得到最优惠的房贷利率。
解决方案
安东尼有很多优势来获得一个好的利率：他是一名兽医，有一大笔存款，信用档案干净，没有受抚养人（孩子）。
虽然是单身，但安东尼的收入足以满足425,000澳元的房屋贷款的还款。
因此，安东尼有资格获得：
- 当时市场上最低的标准浮动利率
- 帐户管理年费190澳元，而其他大多数贷款机构的收费是300-350澳元，也就是一半左右的费用
- 免去了LMI，这是一种风险费用，通常在借款超过房产价值的80%时收取
安东尼能够将自己剩余的积蓄（约20万澳元）存入一个offset account即对冲账户，以进一步减少利息支出。
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