澳洲房贷“忠诚税”创历史新高

拥有浮动利率抵押贷款的房主在其房产中拥有大量房产净值，在与贷方谈判降低利率方面处于有利地位。

新数据显示，不采取任何行动、坚持现有利率的罚款创下了历史新高。

澳大利亚储备银行（RBA）不断上调官方利率，这是意料之中的。但这对于浮动利率抵押贷款持有人来说，是难以接受的。

不过许多借款人远没有处于绝望的境地，他们只是不得不忍受利率的上升。但其实他们还可以选择反击。

贷款人正在向新客户提供更便宜的利率，因为他们寻求增加市场份额，而拥有相当数量房产净值的借款人更有能力要求获得同样的交易。

Canstar 为《时代报》和《悉尼先驱晨报》分析的 RBA 数据显示，7 月份，现有贷款和新贷款之间的利率差达到 0.48 个百分点。而在去年年底，它刚刚超过 0.3 个百分点。

这一差额被称为”忠诚税”，即现有客户与新客户相比所支付的额外利息，它正在增加。现在是自央行于 2019 年年中开始公布这些数据以来最广泛的一次。

与官方利率不变的情况相比，官方利率的提高使贷方更容易将加息全部转嫁给现有客户，同时为新客户提供折扣。

贷方对其现有的浮动利率抵押贷款客户几乎没有表现出忠诚度，所以也应该没有忠诚度作为回报。

Canstar 的研究经理 Mitchell Watson 表示，获得更好的抵押贷款交易的第一步是联系您的贷方并要求提供与新客户相同的利率。

Watson 说，如果您的贷方拒绝，是时候考虑以较低利率向另一家贷方转贷了。

他说：“利率可能会增加更多，所以你越早达成更好的交易，你就能节省更多。“

长期与贷方合作并在其房屋中建立大量资产的借款人可能要支付最高的忠诚税。拥有至少 30% 房产净值且还款记录良好的人最有能力通过谈判降低抵押贷款利率。

与尚未在其房屋中建立大量房产净值的人相比，贷款人往往对拥有较大资产的人的利率最低，因为他们被认为违约风险较低。

获得更好的抵押贷款交易不仅仅是了解贷方的新客户支付的利率，还包括其他贷方提供的利率。

您的贷方向新客户收取的费率可能与其他贷方没有竞争力。

Watson 说，值得记住的是，现有的抵押贷款客户更换贷款人的成本很高。当您致电贷方要求降低利率时，这可以用作讨价还价的筹码。

他说，贷方之间对新借款人的竞争非常激烈，特别是对于那些希望转贷的人来说，而那些拥有大量房产净值的人最有可能谈判达成最佳交易。