勾选这四个选项可以获得“隐藏”房贷折扣

虽然澳大利亚储备银行面临通胀压力，需要提高现金利率，但贷款机构之间的激烈竞争正在为准备讨价还价的借款人创造降低利率的机会。

尽管澳联储本月加息25个基点，贷款机构仍将抵押贷款利率下调了 2 个百分点以上，这是针对拥有大额存款、信用记录无可挑剔、收入可靠且在合适地段拥有房产的借款人的后门交易。

贷款机构既希望留住现有借款人，也希望吸引新借款人。新借款人的竞争非常激烈。

监测贷款利率的 RateCity 的研究总监 Sally Tindall 补充道：“说到四大银行的广告利率，你看到的往往不是你实际能得到的利率。这是因为虽然广告利率在上涨，但贷款机构仍在私下大打折扣。”

最有可能获得最大折扣的借款人应该具备以下条件：

• 首付应占购房款的 20% 至 30%。房产净值越多越好。对于标准浮动本息贷款首付为 20% 的自住业主借款人，四大银行将为其提供约 2 个百分点的基准利率折扣。
• 非常干净的信用卡和按揭还款记录。Equifax 和 Experian 等征信机构会根据借款金额、还款记录以及申请信贷或贷款产品的次数，对个人的信用度提供独立意见。为避免任何意外，建议想要重新贷款的借款人事先查看自己的信用记录。
• 稳定的就业记录。每家银行都有自己的评估额外工资的方法，例如佣金、奖金、加班费、轮班津贴和其他附加费。
• 合适地段的房产。贷款机构会分发一份机密的”高风险”郊区黑名单，对这些地区提出更苛刻的条件。这些名单通过银行分行和抵押贷款经纪人分发，包括从低风险到高风险的类别，涉及数百个信贷政策不断变化的郊区。这些名单会随着情况的变化而定期更新。

澳大利亚储备银行表示，大约40%的房产借款人正面临财务压力，这意味着自 2022 年 5 月以来现金利率上调 13 次之后，超过 30% 的家庭收入被分配给抵押贷款。

贷款机构还一直在削减额外的激励措施，以吸引新借款人或鼓励现有借款人与竞争对手进行转换，特别是那些摆脱固定利率贷款的借款人。这些措施包括为首次购房者提供贷款人抵押贷款保险的大幅折扣，以及提供转贷现金返还以帮助支付转换贷款的费用。

Thatcher Finance 的总经理 Barry Thatcher 补充道：“贷款人都在追逐新业务。贷方之间的基准利率差异很大。有些利率要低得多，而且折扣很小，而另一些基准利率要高得多，折扣也更大。”

Tindall 表示，贷方设定较高的基准利率是为了给符合条件的借款人提供大幅折扣。

她说：“这是一种营销策略。宣传较高的利率意味着贷款人有了一个基准，他们可以在此基础上开始实行听起来很奢侈的折扣，让客户感觉得到了实惠。”

根据澳洲储备银行的数据，自 2022 年 5 月以来，自住业主通过重新谈判获得了约 0.66 个百分点的贷款减免，即超过 2.5 次标准现金利率上调。

储蓄账户

储户还需要关注市场上的最高利率。

尽管现金利率自 6 月份以来一直保持不变，但约 16% 的银行在过去两个月中至少下调了一次储蓄利率，而只有 6% 的银行提高了利率。

下表显示了余额在 2.5 万澳元至 500 万澳元的最高储蓄利率，以及是否存在条件限制，如向关联银行账户追加存款。

无条件的最高储蓄利率

ME 银行最近将其 HomeME 账户的利率下调了 0.10 个百分点，降至 5.55%，这是该账户的最高利率。

最高储蓄利率

ME 的母公司昆士兰银行已将其 Future Saver 账户的利率从 5.5% 下调至 5.4%。该产品面向 14 至 35岁 的储户。

Tindall 表示：“无论接下来的几次澳洲联储会议结果如何，储户都应该密切关注自己的利率，因为银行可以而且确实会改变其储蓄利率的周期。”