澳洲买房贷款需要多少存款？

您为购买第一套住房所能存下的存款数额大小，对您的房贷利率和其他可能支付的费用有很大的影响。

你所存的存款的远不止影响你进入楼市的时机。等到你存下20%或更多的存款，就可能实现以下两种胜利：

    1.银行可能会给你一个更好的利率，因为你代表了他们较低的投资风险。

    2.您可以避免支付贷款人抵押贷款保险（LMI），因为您的贷款价值比（LVR）是80%或更低。

所以，你是应该在申请房屋贷款之前攒下20%的购房款，还是应该用最低5%的存款来购买，即使这意味着你要支付数千美元的贷款人抵押贷款保险（LMI）？

首次购房者在看了澳大利亚最热门城市目前的房产价格后，可能会觉得如果再等下去，他们可能永远也进不去了。眼看着自己的存款储蓄随着房价的上涨而 “缩水”，这无疑是令人沮丧的。有房产专家为此建议，你应该停止租房，开始用绝对最低的存款支付利息，哪怕是要支付LMI才行。

买房是你做出的最大决定之一。如果您需要一些帮助来筹集更多的存款–而且您要购买的是没有人住过的新建房屋–政府的 “首次购房补贴 “在每个州和地区都有。

我需要多少存款才能获得更低的利率？

您提高的存款将影响银行提供给您的利率。您的存款越多，您就越能与自己的利率进行谈判，并选择您真正想要的贷款机构–而其他贷款机构则完全不考虑

那么，在不同的LVR水平上，你会发现提供的利率是多少呢？

我需要多少存款才能避免贷款人抵押保险？

当您的LVR(贷款价值比)超过80%时，即您的存款低于20%时，就会被收取Lender’s Mortgage Insurance(LMI)。借款人通常可以通过支付LMI来获得只需5%至10%存款的贷款，但其LMI保险费会相当昂贵。

你通常可以将LMI溢价的费用加到你的贷款余额中，但它们不是小事。根据您的贷款规模，它可能会花费数千美元。存款越少，贷款越高，LMI溢价的成本就越高。

如果您有20%或以上的存款，您就可以避免LMI的额外费用，因为您代表着较低的拖欠银行贷款的风险。一些首次购房者也可能符合联邦政府的 “首次住房贷款存款计划”，该计划将于2020年1月推出，旨在让成功的申请人以低至5%的存款获得住房贷款，而无需支付LMI。

避免LMI的其他方法

还有其他一些避免支付LMI的方法，比如让家庭成员作为你贷款的安全担保人，或者专业职业的贷款不包括LMI。

这是个不为人知的秘密，如果您从事的是受人尊敬的职业，工作保障和收入都很高，您可以向银行申请不支付LMI的特殊房贷，您甚至有可能获得利率折扣。

根据你所从事的行业，你可能有资格让银行免除LMI，贷款的LVR为85%到90%，这意味着你只需要15%或10%的存款。在这些情况下，银行不会要求您用LMI为他们支付风险，因为他们认为您的还款风险水平低于其他职业的借款人。

被金融机构视为低风险的职业可能包括。

•     会计师、审计师、精算师
•     牙医
•     工程师
•     财务规划师
•     地质学家、地球物理学家
•     IT经理
•     律师事务所
•     医生(医生、外科医生和专科医生)
•     验光师
•     药剂师
•     勘测员
• 兽医

值得一试的是去询问您的银行是否提供免LMI的房屋贷款，因为不支付LMI可以为您节省几千至上万澳元。

但贷款人可能不会事先告诉这些优惠，所以你需要询问他们是否有这些优惠，或者通过抵押贷款经纪人。

除了存款，我还需要支付什么？

假设您已经存了一笔定金，但您仍还需要为买房相关的额外费用存钱。

会花掉你不少的积蓄东西包括：

在购买第一套住房之前，我需要存多少钱？

这些价格仅仅是作为一个例子设计的，可能并不能够反映您的第一套住房所涉及的确切成本：

无论您是顺利拿到20%的定金，还是刚刚凑齐5%的定金，我们都能帮您找到价格和功能都符合您作为首次置业者需求的贷款。