本息还款有什么好处？只还利息是否适合你？｜ P&I vs. IO

澳洲主要银行本息还款同只还息利率比对

本息还款和只还利息解释

一般来说， 当你进行贷款还款时，你的还款要偿还部分为本金余额以及应计利息。

这就是所谓的还本付息，或本息还款（principal & interest）。

但是，你可以选择在特定的时期内只还利息（interest only），在这段时期内你就只需支付利息这一笔费用。这意味着您在该期间的还款额将低于还本付息额。不过因为您最终还是需要偿还本金，所以这个只付利息的期限是有限的。

您需要考虑自己的财务状况，为您的还息期结束后转为还本付息做打算，因为您后期的还款额变得更高。

本息还款与只还利息有什么区别？

还本付息：

• 这意味着您将从第一次还款开始偿还您的本金余额（以及它所产生的利息）。
• 由于每次还款都会减少您的本金余额，因此在贷款期间您可以支付较少的利息。
• 一般来说利率会较低，但由于利率可能会发生变化，因此在申请贷款或接受澳新银行提供的贷款之前，请务必查看贷款产品的现行利率。

只付利息的还款：

• 您并没有减少本金余额，在这期间，利息将继续计算。这可能意味着在整个贷款期间要支付更多的利息。
• 由于您没有偿还本金余额，因此在只付利息期间，您的还款额会降低。
• 当您的只还利息期结束时，您的还款额可能会更高，因为您需要在最初设定的贷款期限内开始支付更多的款项，以偿还本金余额和利息。
• 考虑到客户的具体税务和投资安排，只付利息的还款方式可能更适合一些客户的投资安排。

我们来看一个例子，两个不同的购房者的历程

一个选择先只付利息，另一个选择在整个房贷期限内还本付息。

下面的计算是基于本金和利息的年利率为5%，只付利息的年利率为5.55%。这些只是示例利率，特定客户的计算方法将根据其房屋贷款的实际利率而改变。

利率可能会不时变化，您可以通过贷款经纪人了解更多关于当前房屋贷款利率的信息。

我们来看一个例子

假设你借了50万，30年浮动贷款买房居住，只需5年的利息期。下面是你每月还款额的比较，在以下几种情况下，你每个月还款额是如何：

在这个例子中，你可以看到，在前5年的只息期，你的还款额可能会比较低。但从第6年开始，当只付利息期结束，你的还款方式转为本金和利息后，你的月还款额就会增加。

另外，与还本付息的贷款相比，你在整个贷款期内支付的利息总额实际上会更高。