利率预测：2022 年利率会涨到多少？

澳大利亚储备银行（RBA）行长 Philip Lowe 给出了利率预测，预测了未来现金利率可能出现的情况，对于那些有住房贷款的人来说，未来几个月的加息痛苦似乎仍然存在。

每当澳大利亚央行上调官方现金利率时，澳大利亚银行和其他贷方通常都会迅速跟进，提高他们向浮动利率住房贷款借款人收取的利率。今年到目前为止，澳洲央行已经三次上调现金利率，每次银行和贷方都效仿，最近一次是在 7 月份的现金利率上调之后。

由于担心平均浮动利率抵押贷款将在未来几个月内变得更加昂贵，Lowe 博士利用最近在澳大利亚广播公司 7.30 节目中对现金利率可能攀升的高度作出了自己的预测，因为中央银行继续努力使通货膨胀率符合其 2% 至 3% 的目标。

利率将上升到多高？

根据澳洲央行的最新预测，澳大利亚的现金利率预计将攀升至 2.5% 左右的峰值，通胀率可能在 2022 年底飙升至 7%，并且可能要到 2023 年初才会下降。

今年 6 月，Lowe 博士在接受 7.30 采访时表示，澳大利亚人“需要为更高的利率做好准备” 。

“我们在疫情期间有紧急设置，这是正确的做法，但紧急情况已经结束，是时候取消紧急设置并转向更正常的货币政策设置了。”

当澳大利亚央行在 2020 年 11 月将现金利率设定在 0.10% 的创纪录低点时，这些“紧急设置”开始生效，以帮助减轻 COVID-19 疫情的经济影响。最初预计要到 2023 年或 2024 年才会再次上涨，但央行决定尽快采取行动，以遏制飙升的通胀。

Lowe 行长继续说道：“另一个考虑因素是通货膨胀率很高。”

“太高了。目前是 5%，到今年年底，我预计通货膨胀率将达到 7%。这是一个非常高的数字，我们需要能够绘制出回到 2% 到 3% 通货膨胀率的路线图。我相信我们可以做到这一点，但这需要时间。”

现金利率上调至 2.5% 将如何影响您的抵押贷款？

当现金利率上升时，银行和其他贷方通常会将其可变住房贷款利率上调相同或接近该水平。如果现金利率像澳洲央行最近预测的那样攀升至 2.5%，分析显示，澳大利亚人的抵押贷款支付每月可能会变得更加昂贵。

这对平均浮动利率抵押贷款意味着什么？我们对这些数字进行了分析，以了解相对于您的住房贷款规模，您的每月还款额可能会增加多少。下表假设平均浮动利率为 3.62%，因为这是我们数据库中 2022 年 7 月 5 日的平均值。

我们的研究假设，如果现金利率上升至 2.5%，而贷方将这一利率上调全部通过，澳大利亚的平均浮动利率将为 5.27%。

这意味着拥有 500,000 澳元住房贷款的人可能会发现自己每月额外支付 488 澳元，而拥有 150 万澳元抵押贷款的人每月可能面临 1,465 澳元的额外还款，相对于 7 月初。

注：2022 年 7 月 5 日的平均浮动利率，基于数据库中的浮动自住贷款，贷款金额为 500,000 澳元，贷款与价值比率（LVR）为 80% ，并偿还本金和利息；不包括介绍性贷款、仅限首次购房者贷款和其他特殊条件贷款。如果现金利率达到 2.5% 的平均利率，基于将现金利率的增加应用于初始平均利率。每月还款计算基于总贷款期限为 30 年的本金和利息还款。

现在是时候锁定固定利率了吗？

考虑到 Lowe 博士的最新预测，您可能想知道现在是否是锁定固定利率住房贷款的时候，而您可以找到一个合理的低利率。如果您想了解更多信息，我们已经权衡了固定您的住房贷款的一些利弊，考虑了这方面的潜在优势，以及一些需要注意的事项。

不过，值得记住的是，澳大利亚的浮动住房贷款利率在许多情况下仍低于固定住房贷款利率。例如，我们数据库中截至 2022 年 7 月 4 日当周的澳大利亚平均住房贷款利率的快照发现，自住业主的平均整体浮动利率住房贷款利率为 3.62%。

相比之下，平均一年固定利率为4.38%，平均两年、三年、四年和五年固定利率分别为4.98%、5.38%、5.78%和5.87%。如果现金利率升至 2.5%，预计平均浮动利率将达到 5.27% 左右的峰值。

也就是说，浮动利率的性质意味着您的贷方可能会将其利率提高或多于或少于 RBA 提高现金利率。

无论哪种方式，如果您正在为新的住房贷款或再融资寻找较低的固定或浮动利率，您可以将住房贷款与我们的进行比较，看看您是否可以找到提供满足您需求和情况的交易的贷方。