什么是Cash Out？揭秘住房抵押贷款的神奇玩法

什么是Cash Out（套现）？

任何将资金直接发放给你的房屋贷款都被银行认为是套现。有些银行会因为发放的资产数额和你的意图而拒绝你的申请。

一些例子是：

• 小规模的外观装修
• 债务整合
• 投资股票
• 释放资产净值（Equity），作为你下一处房产的押金
• 购买企业或用于投资你的企业

而其他类型的贷款不被认为是Cash Out套现，所以不受限制：

• 建筑贷款
• 购买特定房产的资金，有签署的合同作为证据
• 现有房屋贷款的转贷

我可以申请Cash Out吗？

套现是当你使用房屋净值贷款从你的房子释放Equity。

• 如果你能提供明确的用途（不需要证据），你最多可以借到你的房产价值的 80%。
• 如果能提供资金用途的证据，你最多可以借到房产价值的 90%。
• 可借到的金额没有限制。

贷款机构可以接受多少的Cash Out金额？

如果你套现超过 10,000 澳元至 50,000 澳元，那么大多数贷款机构要求提供贷款用途的证明，这一要求对于寻求 low doc 贷款的人来说尤其严格。

我可以Cash Out多少？

有一些贷款机构将允许你发放你的房屋价值的 90%，最高为 80 万澳元，或最高为你的房屋价值的 80%，最高为 1,000,000 澳元。

例如，如果你的房屋价值 125 万澳元，那么你可能有资格借到 100 万澳元。

这些资金可以作为信用额度释放，进入你的抵消账户或进入银行账户供你按需使用。

为什么Cash Out的风险这么大？

当你的资产净值贷款由银行垫付时，一大笔钱会直接进入你的银行账户或成为你以后使用的信用额度。

一旦这样做了，银行就不再控制你如何使用这些资金。

银行会担心你不会按照你的预期目的来使用这些资金。有些人可能会用这些钱来偿还贷款，因为他们的生活已经入不敷出。

我可否套现用作投资用途?

人们申请Equity贷款的最常见的原因是使用资金投资于房地产或股票。

有一些特定的贷款产品没有套现限制，并且可以提供您所需要的功能，以便从您的投资中获得最大利益。

套现转贷的好处和坏处

由于许多澳大利亚人正在面对冠状病毒所带来的的财务压力，因此通过套现转贷，将现金投入澳大利亚房主的口袋中似乎是维持家庭一个的选择。

套现转贷是指你以较低的利率或较短的贷款期限（或两者兼有）的方式，以获得比原来抵押贷款价值更高的贷款。

你用贷款来偿还原来的抵押贷款，剩余的现金可用于房屋装修、债务整合或其他财务需求。但你必须在你的房子里建立起资产才能使用套现转贷。通过套现转贷，您最多可以借用房屋净值的 80％。

即使抵押贷款利率较低，抵押贷款也不总是最好的主意。因此在您开始套现转贷的过程之前，请考虑一下你为什么要进行转贷。

套现转贷的优点和缺点

优点：

• 如果你过去最初是以很高的利率购买的房屋，套现转贷可能会帮助你获得较低的利率。
• 用套现转贷的钱来偿还高利率的信用卡，可以为你节省数千澳元的利息。
• 你可以利用套现所得的Equity进行战略性的房屋装修，这将在出售房屋时增加房屋的净值。
• 如果你确信一个新的学位或教育课程可以使你受益，并使你有赚取更多收入的可能，那么将房屋套现是一个不错的选择。

缺点：

• 如果你无法支付新的抵押贷款，你可能会有丧失抵押品赎回权的风险。
• 借用房屋价值的 80% 会增加贷款人的抵押贷款保险费。
• 如果你不能控制住你的坏习惯，那么用套现转贷的金额来偿还信用卡可能又会适得其反。
• 如果你使用套现转贷来巩固债务，则必须确保您不会延长贷款期限，并且可以更快地还清贷款。
• 像任何其他转贷一样，套现转贷将伴随着一系列的费用。
• 你的房子是你宝贵的资产，当你处于财务困境时，它不应该是你首先要利用的东西。您应该仅在考虑明确，深思熟虑的情况下使用它。
• 如果你想借一个较小的金额，房屋净值贷款或信贷额度房屋净值信贷（LOC）可能是一个更好的选择。
• 你可能会觉得用房屋净值来创业很有诱惑力，虽然有过成功的案例，但这也是有风险的。

你是否正在经历财务困难？

如果您正在努力控制自己的债务或支出习惯，请考虑通过非营利性信用咨询机构寻求帮助。

非营利性信用咨询机构可以评估你的情况，并找到缓解债务的方法。

他们是为消费者匹配最适合其需求的解决方案的专家。

你需要Cash Out转贷吗？

你需要仔细考虑你的情况和选择，然后再决定是否做套现转贷的大决定。

如果你想让自己摆脱陷入更深的债务风险，你应该明智地使用你的房屋资产。