Offset Account 中文是什麼？澳洲房貸對沖賬戶 2026 完全解析

隨著利率與生活成本一起上升，許多澳大利亞人可能會感到房屋貸款償還的壓力。幸運的是，有幾種方法可以部分減輕您的部分抵押貸款負擔並使您的儲蓄最大化。其中最受歡迎的一種是利用對沖賬戶功能。

透過努力減少您為貸款支付的利息，對沖賬戶可能會縮短您的貸款期限併為您省錢。但這是如何工作的呢？它對每個澳大利亞人來說都是有用的選擇嗎？讓我們一起看下對沖帳戶的功能，並分析一下此功能可能對您有何用處。

什麼是對沖賬戶？

對沖賬戶的功能與日常銀行賬戶相同，唯一的區別是它與您的抵押貸款掛鉤。與任何常規銀行賬戶一樣，您可以將工資直接支付到對沖賬戶中，並組織從該賬戶直接借記賬單。而且，在開設您的對沖賬戶後，您將收到一張方便使用的簽帳金融卡。然而，它比您的日常儲蓄賬戶更有用。

當您使用此帳戶時，您將同時從帳戶餘額中“對沖”每日房屋貸款本金。從長遠來看，這會降低您為抵押貸款支付的利息。例如，如果您有 700,000 澳元的貸款，並且在您的“全額”對沖賬戶中保留了 50,000 澳元，那麼您將只需要支付當天 650,000 澳元的利息。您在對沖賬戶中保留的越多，您可以節省的貸款支付就越多。

您更有可能找到具有對沖賬戶功能的浮動利率貸款；固定利率貸款對沖賬戶不太常見。如果您確實找到了具有對沖的固定利率貸款，它可能是“部分”的或需要您支付更高的費用。如果您有分拆利率貸款，可以為貸款的浮動部分開一個對沖賬戶；但是，這將取決於您的貸方。

完全對沖賬戶與部分對沖賬戶

有兩種型別的對沖帳戶：

1. 全額對沖賬戶：此選項允許您用賬戶中 100% 的資金來對沖您的房屋貸款本金。因此，保持高賬戶餘額通常符合您的最佳利益。

2. 部分對沖賬戶：此選項將其利益限制在您賬戶中的一部分資金。繼續前面的示例，部分對沖可能會使用您 50,000 澳元賬戶餘額的 25%。因此，您的 700,000 澳元房屋貸款本金將被對沖 12,500 澳元，您只需支付 687,500 澳元的利息。

對沖賬戶的優點

增加儲蓄：透過減少向您收取的利息；您可能會在貸款期間存錢。
縮短貸款期限：在保持還款的同時最大限度地減少支付的利息可能使您能夠更快地償還貸款。
避稅：由於對沖賬戶不產生利息，因此您不會像使用普通儲蓄賬戶那樣對這個賬戶中的錢徵稅。
可訪問性和靈活性：對沖賬戶具有普通儲蓄賬戶的所有好處（減去利息），這意味著您可以輕鬆地使用您存入該賬戶的任何資金。

對沖賬戶的缺點

賬戶費用：一些對沖賬戶附帶管理費。
更高的利率：具有對沖賬戶功能的抵押貸款可能會附加更高的利率。
賬戶餘額要求：為了證明賬戶費用和更高利率的合理性，您可能需要在對沖賬戶中保持大量餘額。這可能不是所有房主的選擇。

使用對沖賬戶的最佳方式是什麼？

這些賬戶的目的是讓他們持有儘可能多的錢，儘可能長時間。最大化對沖賬戶收益的三種方法是：

收到你的工資到賬
將您的儲蓄存入帳戶，如果您很精明的話
使用您的信用卡來推遲日常開支並維持您的對沖賬戶餘額

請注意，這些建議可能並不適用於所有人。如果您想知道如何更好地利用您的對沖賬戶，最好直接與您的貸方或抵押貸款經紀人交談。頻繁的貸款檢查還可以確保您從貸款及其功能中獲得最大收益。

哪些銀行提供對沖賬戶？

大多數澳大利亞銀行提供某種形式的對沖賬戶，無論是全部還是部分，在浮動或固定貸款上。您需要進行必要的研究以確定您想要哪種型別的對沖賬戶，然後找到滿足這些需求的貸方。

使用抵押貸款經紀人可能會簡化此過程，因為經紀人通常擁有貸方網路，並且可以輕鬆縮小每個人的報價範圍。您做出的任何財務決定都應該經過專業人士的深入研究和支援。只需確保您的經紀人提供範圍廣泛的貸款：警惕那些提供有限產品選擇的人，他們正在獲得報酬以推薦給其他人。

對沖賬戶的成本是多少？

貸方通常會對其對沖賬戶中收取月費或年費。雖然這會因貸方而異，但您預計每年需要為一些這樣的賬戶支付大約 200 至 400 澳元（這個數字也可能包括您所有貸款的賬戶保管費）。另一方面，一些貸方可能不對您的對沖賬戶收取任何費用。取而代之的是，他們可能會將賬戶管理費用計入他們提供的利率中。

鑑於對沖賬戶費用的變化，在進入