第一个低于 4% 的固定房贷利率

价格低于 4% 的五年期固定利率抵押贷款在灾难性的秋季迷你预算之后重新发售。

汇丰银行已经重新定价，并为那些希望借入不超过房产价值 60% 的转贷客户推出了 3.99% 的新五年期固定利率抵押贷款。这意味着人们能够将每月的住房贷款成本固定在低于英格兰银行基准利率的水平，该基准利率上周四升至 4%。

去年 9 月 23 日 Kwasi Kwarteng 的迷你预算引发了金融市场的混乱，并帮助将许多新的固定住房贷款交易的价格推高至 6% 以上。

然而，在过去的几个月里，贷款机构逐渐降低了新贷款的成本，一些抵押贷款经纪人甚至声称贷款机构之间存在“价格战”，利率每天都​​在下降。

周二，汇丰银行首席执行官 Ian Stuart 在向国会议员作证时，将目前低于 4% 的利率与 12 月的情况进行了对比，当时 60,000 名汇丰银行借款人面临 7% 的利率水平。他告诉财政部特别委员会：“如果你听到我们客户的紧张情绪，我们客户的焦虑是可想而知的。”

上周晚些时候，Virgin Money 推出了 10 年期固定利率抵押贷款，定价为 3.99%，但许多人并不热衷于签署这种期限的交易。

经纪商 L&C Mortgages的副董事 David Hollingworth 表示，尽管那些在交易处于创纪录低位时购买固定利率的人仍将面临更高的还款额，但“这与 6% 或更高的利率前景相差甚”。

新的固定交易的定价主要由货币市场“掉期利率”决定。

总部位于布里斯托尔的经纪商 Advantage Financial Solutions 的董事 Steven Morris 表示，定价变化对他的职业来说是一个挑战。

他说：“每次我们为客户申请固定利率时，其他地方的利率很快就便宜了。我目前正在为同一个客户申请第六份申请，以便为他们争取最好的交易。”

许多经纪人一直报告说，人们对基准利率跟踪抵押贷款的兴趣大增，他们打赌利率已经见顶。

一些人建议购买房屋或转按的客户暂时采用没有提前还款罚款的跟踪抵押贷款，然后在几个月后这些抵押贷款的价格稳定下来后再转为固定利率交易。

抵押贷款利率正在下降，但国会议员在周二的财政部特别委员会会议上要求英国四大银行的老板说明，为什么在英格兰银行基准利率上升的情况下，大多数容易获得的储蓄账户的利率在某些情况下仍然徘徊在 1% 左右。

工党议员兼委员会成员 Angela Eagle 说：“为什么与你向借款人收取的费用相比，你对即时储蓄者如此吝啬，在利率方面回馈如此之少？这关乎盈利能力，不是吗？”

汇丰银行的 Stuart，以及 NatWest 首席执行官 Alison Rose，劳埃德银行集团老板 Charlie Nunn 和巴克莱英国首席执行官 Matt Hammerstein 都大致上否认了这一指控，认为固定储蓄产品提供了约 5%-7% 的更慷慨的利率。

他们还淡化了更高的收入费用对他们自己的奖金的影响。虽然在设定浮动薪酬时会考虑利润，但 Rose 表示，“我们将无法通过……净息差来实现业绩[目标]”。

Nunn 还指出，在即将到来的经济衰退期间，为保护银行免受潜在借款人违约的影响而预留的资金将至少部分抵消利息收入的增长。他说：“我们需要确保我们有财务弹性来支持客户度过经济衰退，拥有合适的资本……因此，从整体盈利能力的角度来看，我认为这是重要的背景。“

虽然老板们表示，到目前为止，他们在抵押贷款账簿上没有看到任何压力迹象，但 Stuart 表示，未来可能还会有更多的痛苦。“逆风，它们在我们前面而不是后面。”他说，高管们保证，他们正在积极联系那些在较高利率下重新抵押贷款时仍可能陷入困境的客户。