澳洲房产持有者争相转贷

在 3 月 7 日连续第十次加息后，房贷持有人正在争相为自己的房屋贷款转贷。3.60% 的现金利率或许还会进一步上涨。

当前 3.60% 的利率使五分之一的抵押贷款持有人面临抵押贷款压力的风险，即每月的还款额消耗了他们月收入的三分之一以上。

随着固定利率期结束和更高的浮动利率生效，估计今年有 800,000 笔房屋贷款将面临更大的每月还款额。许多借款人成群结队地联系贷方或抵押贷款经纪人，为他们的交易进行转贷并降低他们的贷款利率。

“抵押贷款监狱”案件在增加

Wheatley Finance 的抵押贷款经纪人 Andrew Wheatley 收到的咨询数量是其经纪公司去年的三倍。

他说，他观察到陷入“抵押贷款监狱”的人数大幅增加，他们无法转贷，被他们的贷款人困住。发生这种情况是因为每次利率上升，借贷能力都会减弱：银行第一次同意借给他们的钱不再摆在桌面上。

Wheatley 说：“直到今年，很少有人会联系我，我们也无能为力。现在我每周与两个无法转贷的人交谈。这让我很伤心，因为他们没有做错任何事。“

“什么都没有改变，他们的收入没有下降，他们也不想多借什么。他们只是想从另一家银行获得更好的交易。但他们不再有资格，因为利率上升了。”

转贷使借款人能够通过更好的抵押贷款交易来获得更低的利率，无论是通过他们现有的贷方还是与其他贷方。固定期限和浮动利率抵押贷款都可以进行转贷。

最新的 ABS 数据显示，澳大利亚人的转贷数量创历史新高，仅在 8 月份，就有价值约 140 亿澳元的房屋贷款转向了新的贷方。

转贷可以通过联系银行并直接与房屋贷款团队协商，或者联系抵押贷款经纪人以帮助他们找到与当前贷方或新贷方的更好交易。

虽然贷款人可以尝试与当前的贷方协商较低的利率，但那些处于“抵押监狱”中的人在讨价还价时处于弱势地位，因为他们无法将业务转移到其他地方。

Pure Finance 的董事总经理 Brendan Dixon 表示：“那些失去能力成为贷方新客户的人处境艰难，因为成为新客户才是最好的交易所在。 ”

绝大多数贷款人都希望在他们的固定利率抵押贷款在未来几周或几个月内“跌落悬崖”之前寻求转贷。

Dixon 说，很多借款人都提前一年联系经纪公司，因为他们急于知道自己的还款情况。

“本周我们有一位客户联系我们，他决定出售他们的房产，而不是等待更多的加息。他们将租几年房，因为他们说他们的抵押贷款变得太贵了。“

查询转贷的最佳时间是在固定利率期结束前至少三个月，因为行政程序通常需要四到六周的时间。但是，如果新的更高利率已经生效，则不会妨碍人们进行转贷。

Dixon 最关心的是在过去 12 个月内申请抵押贷款的借款人。许多人选择了浮动利率抵押贷款，因为在 2022 年上半年，固定利率明显高于浮动利率。当时澳大利亚储备银行（RBA）行长 Philip Lowe 也表示，利率要到 2024 年才会上升，因此浮动利率似乎是一个明智的决定。

Dixon 说：“这些客户刚刚经历了 10 次加息，他们的房产净值不多。”

“许多人借了总价的 90%，而他们的房产价值可能已经下降了 5%。我们正在密切关注一些客户，因为如果利率进一步上涨，他们可能会陷入困境。”

众所周知，银行会为新客户提供最优惠的价格。这是赢得新业务的行之有效的策略。

Wheatley 说，作为抵押贷款持有人，尽可能多地成为新客户是有好处的。他的建议是与银行“约会”而不是与之“结婚”。

“澳大利亚的平均抵押贷款在银行存留七年。那太长了。正如我喜欢说的：你待的时间越长，你付出的代价就越多。”

“那些说‘哦，换银行太难了’的人其实在补贴给其他人的现金返还和巨大优惠。”

*最新利率将公布在公众号【澳大利亚房产】

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