比较LMI(贷款保险)价格可以为您节省数千澳元！

下表显示了一位贷方为全文件（Full doc）和少文件（Low doc)贷款提供的贷款人抵押保险 (LMI) 保费率。

房屋贷款LMI保险费率

• 80.01 – 81%: ＜30万: 0.475% · 30-50万: 0.568% · 50–60万: 0.904% · 60–75万: 0.904% · 75–100万: 0.913%
• 81.01 – 82%: ＜30万: 0.485% · 30-50万: 0.568% · 50–60万: 0.904% · 60–75万: 0.904% · 75–100万: 0.913%
• 82.01 – 83%: ＜30万: 0.596% · 30-50万: 0.699% · 50–60万: 0.932% · 60–75万: 1.090% · 75–100万: 1.109%
• 83.01 – 84%: ＜30万: 0.662% · 30-50万: 0.829% · 50–60万: 0.960% · 60–75万: 1.090% · 75–100万: 1.146%
• 84.01 – 85%: ＜30万: 0.727% · 30-50万: 0.969% · 50–60万: 1.165% · 60–75万: 1.333% · 75–100万: 1.407%
• 85.01 – 86%: ＜30万: 0.876% · 30-50万: 1.081% · 50–60万: 1.258% · 60–75万: 1.407% · 75–100万: 1.463%
• 86.01 – 87%: ＜30万: 0.932% · 30-50万: 1.146% · 50–60万: 1.407% · 60–75万: 1.631% · 75–100万: 1.733%
• 87.01 – 88%: ＜30万: 1.062% · 30-50万: 1.305% · 50–60万: 1.463% · 60–75万: 1.631% · 75–100万: 1.752%
• 88.01 – 89%: ＜30万: 1.295% · 30-50万: 1.621% · 50–60万: 1.948% · 60–75万: 2.218% · 75–100万: 2.395%
• 89.01 –90%: ＜30万: 1.463% · 30-50万: 1.873% · 50–60万: 2.180% · 60–75万: 2.367% · 75–100万: 2.516%
• 90.01 – 91%: ＜30万: 2.013% · 30-50万: 2.618% · 50–60万: 3.513% · 60–75万: 3.783% · 75–100万: 3.820%
• 91.01 – 92%: ＜30万: 2.013% · 30-50万: 2.674% · 50–60万: 3.569% · 60–75万: 3.867% · 75–100万: 3.932%
• 92.01 – 93%: ＜30万: 2.330% · 30-50万: 3.028% · 50–60万: 3.802% · 60–75万: 4.081% · 75–100万: 4.156%
• 93.01 – 94%: ＜30万: 2.376% · 30-50万: 3.028% · 50–60万: 3.802% · 60–75万: 4.286% · 75–100万: 4.324%
• 94.01 –95%: ＜30万: 2.609% · 30-50万: 3.345% · 50–60万: 3.998% · 60–75万: 4.613% · 75–100万: 4.603%

Low Doc(少文件) LMI 保险费率

• 60 – 70%: ＜30万: 0.438% · 30–50万: 0.615% · 50–60万: 1.146% · 60–75万: 1.146% · 75–100万: 1.174%
• 70.01 – 80%: ＜30万: 0.680% · 30–50万: 0.997% · 50–60万: 1.817% · 60–75万: 1.817% · 75–100万: 2.292%

LMI保险费的印花税

根据您的房产所处的州，您的保费可能还要加上印花税：

• NSW：保费的 9.0%
• VIC：保费的 10.0%
• QLD：保费的 9.0%
• SA：保费的 11.0%
• WA：保费的 10.0%
• ACT：保费的 6%（已废除）
• NT：保费的 10.0%
• TAS：保费的 10.0%

这与购买房产所征收的印花税不同，所以请查看印花税计算器，以了解你将支出多少钱。

如何使用这些表

这些表是我们的一位贷方使用的溢价表。

它们只是一个例子，因为LMI的保费在不同的贷款人和抵押贷款保险公司之间有所不同。

• 如果您申请的是普通贷款，请使用第一张表。如果您申请的是少文件贷款，请使用第二个表格。
• 计算出您借入的房产价值的百分比，称为贷款价值比( LVR )。例如，如果您借入价值 100,000 澳元的房产抵押的 90,000 澳元，那么您的LVR为 90%。
• 使用表格查找适用于您的LVR（列于表格左侧）和贷款金额（列于表格顶部）的LMI利率。
• 要计算您的LMI保费，只需将您的LMI利率乘以您的贷款金额。例如，90,000 澳元 x 1.463% = 1,316.70 澳元。
• 然后加上适用于房产所在州的 LMI 印花税。例如，1,316.70澳元 + 118.50澳元（新南威尔士州为 9%）= 1,435.20澳元。
• 减少的进项税抵免 ( RITC ) 未考虑在内，因为其影响不到保费的 10%。

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什么是 LMI 附加保费？

在美国，LMI提供商通常会为某些风险较高的客户收取更高的LMI溢价。2012 年，这种做法在澳大利亚变得普遍。

有些贷款人与他们的LMI供应商有协议，这意味着他们的LMI保费没有任何附加费用，所以要货比三家。

哪些类型的客户可能有LMI附加保费？

• 自雇客户：10%
• 投资物业作为担保：12.5%
• 从另一家银行转贷：5%
• 没有真正的节省：负载范围从 0% 到 30%

附加费用是多种组合在一起的。

因此，如果你是一个自雇的房地产投资者，不同的银行之间会有很大的差异！

贷款增加的LMI是如何计算的？

在过去，您可以在不支付大量LMI的情况下增加您的贷款。

不幸的是，这个漏洞已经被堵住了！

如今，大多数贷方计算总贷款金额的LMI溢价，就好像这是一笔新贷款，然后扣除您已经支付的任何LMI溢价。

由于这一变化，在某些情况下，你可以通过将贷款转到LMI保险费率较低的贷款人那里，从而少付LMI。

如何找到最便宜的 LMI 费率

抵押贷款经纪人将评估您有资格获得哪些贷方和LMI产品，并帮助您计算出最便宜的LMI溢价。

主流银行与非银行贷方

与较小的非银行贷方相比，四大银行和澳大利亚最大的贷方的 LMI 利率可能存在巨大差异。

例如，对于主流贷方的 90% LVR 的 400,000 澳元房屋贷款，您的 LMI 溢价可能约为 5,840 澳元。

如果有一家规模较小的非银行贷方且贷款金额和 LVR 相同，您的 LMI 溢价可能约为 7,800 澳元。

原因是专业贷款人通常没有抵押贷款保险公司，而是通过收取自己的风险费来自我保险。

这是因为与大型银行相比，这些贷方考虑的房屋贷款申请风险要高得多。

我如何避免 LMI

你可以通过在真正的储蓄中积攒20%的存款来避免LMI的费用。

然而，根据价格的购买价格，这对大多数人来说是一个巨大的挑战。

下一个最好的办法是请您的父母或近亲作为您的抵押贷款的担保人。这样一来，你就可以节省LMI的费用，并且可以借到房产价值的110%，包括竣工的费用。

关于这些 LMI 费率表

由于银行对我们的限制，我们无法公布银行名称及其LMI溢价。

以下贷方使用贷方抵押贷款保险：

• Adelaide Bank
• AIG Financial Solutions
• AMP
• ANZ
• Australian First Mortgage
• Australian Secured & Managed Mortgages (ASMM)
• Australian Unity
• Bank of Queensland
• BankWest
• Better Mortgage Company
• Bluestone (risk fee)
• Challenger
• Citibank
• Collins Securities
• Commonwealth Bank of Australia (CBA)
• FirstMac
• Heritage Building Society
• Homeloans Limited
• Homeside Lending
• AIG Financial Solutions
• Keystart Home Loans
• LaTrobe Home Loans
• Liberty Financial
• Loan Ave
• Mainstream Capital
• Merchant Mortgages
• MKM Capital (Risk fee)
• Mortgage Asset Services
• National Australia Bank (NAB)
• Paramount Mortgage Services
• Pepper Home Loans
• RAMS
• St George Bank (StG / SGB)
• Suncorp Metway
• The Rock Building Society
• Westpac Bank (WBC)

这些LMI保险费率表仅供参考，您应该联系您的贷方或抵押贷款经纪人，以了解您的贷方、贷款金额和LVR的具体LMI溢价。

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