退休年龄借贷能力计算器

如果您超过 50 岁，如何获得住房贷款

您是否知道许多银行的贷款政策会限制成熟借款人的借贷能力？

获得批准的秘诀是向政策灵活的贷方提出申请。

如果您年满 50 岁，请遵循以下三个黄金建议：

• 您必须有一个明确的退出策略。
• 您必须在退休前偿还贷款。
• 您应该向理解并接受成熟借款人的贷方提出申请。

如何让你的住房贷款获得批准？

您知道我们的一些银行允许您借款，即使您已超过 50 岁吗？

如果你能证明你有能力在 75 岁之前偿还贷款，他们会考虑你的申请，不管你的年龄!

例如，如果您需要借入 300,000 澳元并且已经 50 岁，标准的 30 年抵押贷款期限可以减少到 25 年，你的贷款就会被批准。

65岁以上申请住房贷款

如果您仍然通过股票、生意、租金赚取收入，或者您仍在工作，则可能会获得批准。但是，我们需要向贷方证明您的收入是持续的。

如果您仍在工作，我们可能需要证明您可以继续工作，直到偿还住房贷款。

如果您已经退休并且没有持续的收入，您或许可以申请老年人房屋净值贷款。这种类型的贷款是为家里有大量资产的老年借款人设计的。

在房产出售之前，不需要偿还贷款，利息将会资本化。由于无需偿还，您无需遵守退休年龄政策或证明您的收入。

退休年龄规定

对于接近退休年龄的借款人，不同的银行有不同的政策：

• 35 岁：贷款人会考虑您的职业和可能的退休年龄，他们可能会缩短您的贷款期限。
• 45 岁：您可能需要出示退休金声明或证明您已制定退出策略以在退休时偿还贷款。如果您在贷款期限内退休，则尤其如此。
• 50 岁：大多数贷方允许您借款，但有些贷方可能会因您的年龄而拒绝您的申请。
• 55 岁：几乎所有贷方都需要一份书面的退出策略、您的退休金证明以及可以出售以偿还拟议债务的其他资产。
• 60 岁：由于您的年龄，大多数银行可能会拒绝您的申请。但是，如果您在退休后仍有持续的收入来源，或者您可以出售资产以帮助偿还贷款，那么您的贷款可能会获得批准。
• 在贷款期限结束前您将超过 75 岁：您将需要退出策略。
• 65 / 75 / 80 岁：如果您能证明持续的退休后收入，您将只能通过老年人房屋净值贷款（反向抵押贷款）或标准贷款借款。

老年借款人的银行政策

银行需要证明您可以毫无困难地偿还贷款。

如果贷款期限超过了您可能的退休年龄，那么银行就没有履行国家消费者信用保护法 (NCCP) 规定的负责任的贷款义务。

然而，NCCP法案是开放的解释！因此，每家银行对老年借款人都有自己的要求和规则。

许多常见的政策包括：

• 如果您的自有财产（房屋）是抵押的唯一担保，您必须提供书面退出策略。
• 缩小住房规模并不是大多数贷方接受的退出策略。
• 如果未提供退出策略，则贷款期限不得超过预期退休年龄。
• 接受的退休年龄因贷方而异，从 65 岁到 75 岁不等。
• 许多贷方不会为超过特定年龄的人批准贷款，特别是如果您年满 60 岁。

您的抵押贷款退出策略

您提供给贷方的退出策略可能因您的资产状况、收入和退休计划而异。

常见的策略包括：

• 当您退休时缩小房屋规模（并非所有贷方都接受）。
• 出售资产，例如投资房产或股票。
• 从退休金中一次性还款。
• 来自养老金的持续收入。

澳大利亚的退休年龄和房产

Roy Morgan 2017 年 1 月的一项调查发现，打算退休的澳大利亚人的平均年龄为 61 岁，高于 2014 年 1 月的 58 岁。

这在很大程度上是由养老金资格和养老金规则的变化驱动的。

在生活成本高和经济不确定的时代，许多澳大利亚人被迫延长工作时间。

尽管事实上打算在未来 12 个月内退休的人的平均总财富为 286,000 澳元，高于 2014 年的 276,000 澳元。

这些数字包括养老金，但不包括自有房产的房产净值。

最有趣的是，养老金约占总财富的 62.9%，高于 57.6%。

好消息是，如果您拥有自住房产，它们与退休储蓄相比往往具有更高的价值。

此外，您的房屋净值不会影响养老金资产测试。

澳大利亚强势的房地产市场正在为退休人员提供资金支持！