在连续十多年下调现金利率之后，澳大利亚储备银行（RBA）自 2022 年 4 月以来几乎每个月都在加息。房主和潜在借款人可能会紧张地想知道他们的住房贷款利率会高到什么程度。
四大银行都对未来几年的现金利率走势做出了预测。现金利率从 2022 年 4 月开始为 0.10%。对于支付浮动利率的普通自住业主来说，您的住房贷款利率可能在 2023 年达到 7.11%。
四大银行现金利率预测
- CBA：2023 年 6 月达到峰值 4.10%，然后到 2024 年底降至 3.10%
- Westpac：2023 年 6 月达到峰值 4.10%，然后到 2025 年底降至 2.60%
- NAB：2023 年 11 月达到峰值 4.35%，然后到 2025 年初降至 3.10%
- ANZ：2023 年 6 月达到峰值 4.10%，然后到 2024 年 12 月降至 3.85%
请记住，这些只是预测，大银行可能会更改这些预测。
继 8 月份现金利率决定维持在 4.10% 后，四大银行中的三家现在怀疑现金利率已经见顶，未来两年可能不会再次上调。只有 NAB 暗示 2023 年 11 月可能会再次加息。各大银行现在预计可能会在 2024 年开始降息。
您的抵押贷款利率可以上涨多高？
根据澳大利亚储备银行的数据，在首次现金加息之前，2022 年 4 月现有自住业主浮动住房贷款平均利率为 2.86% 。
如果四大银行的预测准确的话，平均住房贷款利率可能是这样的：
基于四大银行现金利率预测的平均利率
- 22年4月: 基于 CBA 预测的平均利率: 2.86% · 基于Westpac预测的平均利率: 2.86% · 基于 NAB 预测的平均利率: 2.86% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 2.86%
- 22年5月: 基于 CBA 预测的平均利率: 3.11% · 基于Westpac预测的平均利率: 3.11% · 基于 NAB 预测的平均利率: 3.11% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 3.11%
- 22年6月: 基于 CBA 预测的平均利率: 3.61% · 基于Westpac预测的平均利率: 3.61% · 基于 NAB 预测的平均利率: 3.61% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 3.61%
- 22年7月: 基于 CBA 预测的平均利率: 4.11% · 基于Westpac预测的平均利率: 4.11% · 基于 NAB 预测的平均利率: 4.11% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 4.11%
- 22年8月: 基于 CBA 预测的平均利率: 4.61% · 基于Westpac预测的平均利率: 4.61% · 基于 NAB 预测的平均利率: 4.61% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 4.61%
- 22年9月: 基于 CBA 预测的平均利率: 5.11% · 基于Westpac预测的平均利率: 5.11% · 基于 NAB 预测的平均利率: 5.11% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 5.11%
- 22年10月: 基于 CBA 预测的平均利率: 5.36% · 基于Westpac预测的平均利率: 5.36% · 基于 NAB 预测的平均利率: 5.36% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 5.36%
- 22年11月: 基于 CBA 预测的平均利率: 5.61% · 基于Westpac预测的平均利率: 5.61% · 基于 NAB 预测的平均利率: 5.61% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 5.61%
- 22年12月: 基于 CBA 预测的平均利率: 5.86% · 基于Westpac预测的平均利率: 5.86% · 基于 NAB 预测的平均利率: 5.86% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 5.86%
- 23年2月: 基于 CBA 预测的平均利率: 6.11% · 基于Westpac预测的平均利率: 6.11% · 基于 NAB 预测的平均利率: 6.11% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 6.11%
- 23年3月: 基于 CBA 预测的平均利率: 6.36% · 基于Westpac预测的平均利率: 6.36% · 基于 NAB 预测的平均利率: 6.36% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 6.36%
- 23年4月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: – · 基于 NAB 预测的平均利率: – · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 23年5月: 基于 CBA 预测的平均利率: 6.61% · 基于Westpac预测的平均利率: 6.61% · 基于 NAB 预测的平均利率: 6.61% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 6.61%
- 23年6月: 基于 CBA 预测的平均利率: 6.86% · 基于Westpac预测的平均利率: 6.86% · 基于 NAB 预测的平均利率: 6.86% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 6.86%
- 23年7月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: – · 基于 NAB 预测的平均利率: – · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 23年8月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: – · 基于 NAB 预测的平均利率: – · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 23年9月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: – · 基于 NAB 预测的平均利率: – · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 23年11月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: – · 基于 NAB 预测的平均利率: 7.11% · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 24年2月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: – · 基于 NAB 预测的平均利率: – · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 24年3月: 基于 CBA 预测的平均利率: 6.61% · 基于Westpac预测的平均利率: – · 基于 NAB 预测的平均利率: 6.86% · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 24年6月: 基于 CBA 预测的平均利率: 6.36% · 基于Westpac预测的平均利率: – · 基于 NAB 预测的平均利率: 6.61% · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 24年9月: 基于 CBA 预测的平均利率: 6.11% · 基于Westpac预测的平均利率: 6.61% · 基于 NAB 预测的平均利率: 6.36% · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 24年12月: 基于 CBA 预测的平均利率: 5.86% · 基于Westpac预测的平均利率: 6.36% · 基于 NAB 预测的平均利率: 6.11% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 6.86%
- 25年2月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: 6.11% · 基于 NAB 预测的平均利率: 5.86% · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 25年3月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: 5.86% · 基于 NAB 预测的平均利率: – · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 25年6月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: 5.61% · 基于 NAB 预测的平均利率: – · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 25年12月: 基于 CBA 预测的平均利率: – · 基于Westpac预测的平均利率: 5.36% · 基于 NAB 预测的平均利率: – · 基于 ANZ 预测的平均利率: –
- 现金利率峰值: 基于 CBA 预测的平均利率: 4.10% · 基于Westpac预测的平均利率: 4.10% · 基于 NAB 预测的平均利率: 4.35% · 基于 ANZ 预测的平均利率: 4.10%
资料来源：RateCity.com.au，截至 2023 年 8 月 4 日的大型银行加息预测。
如果您目前持有浮动利率住房贷款，并且您的贷方将这些利率上调全部转嫁给您，您可能会发现您的住房贷款还款变得更加昂贵。如果您仍然使用低利率时代的固定利率住房贷款，那么当您的贷款期限结束时，您很可能会恢复到更高的利率。
您的抵押贷款还款额可以增加多少？
我们对利率上调对 25 年期 50 万澳元住房贷款的还款产生的影响进行了计算。
假设您的贷方按照 NAB 的预测，将每一次现金加息全部转嫁到您的住房贷款上，并且您目前正在偿还浮动利率贷款，那么您可能会发现，与 2022 年 4 月相比，2023 年您的每月还款额将增加 1,234 澳元。
2023 年您需要多支付多少住房贷款
- 2022 年 4 月平均利率 – 2.86%: 每月还款额: $2,335
- 2023 年预测平均利率 – 7.11%: 每月还款额: $3,569
- 差额: 每月还款额: $1,234
资料来源：2022 年 4 月澳大利亚央行现有客户自住业主平均浮动利率。注：基于 25 年期 50 万澳元的住房贷款，比较 4 月份 RBA 平均利率 2.86% 与 NAB 预测的 2023 年现金利率峰值 4.35% 的 7.11% 的还款额。不考虑费用。
对于房主来说，这是在本已紧张的家庭预算内找到的一大笔钱，相当于每月购买一部新 iPhone。房主可能需要尽快采取行动，以适应更高的还款额，包括：
- 额外还款以减少您的贷款本金；
- 存入对冲账户或重提额度以帮助减少您的利息费用；
- 如果符合您的财务需求和预算，则可以向较低利率的贷方进行转贷。
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