抵押贷款拖欠率将继续上升

欠款似乎正在稳步攀升，穆迪投资者服务公司发布的最新数据表明，由于还款速度超过了收入增长，今年抵押贷款拖欠率将继续上升。

穆迪最新的住宅抵押贷款支持证券（RMBS）数据显示，2023 年 12 月拖欠至少 30 天的优质住房贷款比例为 1.62%，比 2023 年 9 月的 1.45% 和前一年的 1.05% 有所上升。

此外，金融监管委员会（CFR）还指出，拖欠贷款的家庭数量有所增加，尽管已脱离历史最低水平，但困难申请仍”大幅增加”。

与此同时，标普也发布了《RMBS 业绩观察》季度报告，季度报告发现，截至 2023 年 12 月底，优质抵押贷款拖欠率已上升至 0.97%（历史最低水平为 0.58%），而 illion 最近发现，在所有住房贷款账户中，有 0.4%（约 2.3 万户）处于某种艰苦条件协议中。

经纪人看到了什么以及他们如何帮助那些落后的人？

Loan Market Geelong 总经理 Sarah Thomson 在接受 The Adviser 采访时表示：“我们发现拖欠金额有所增加，而且不一定是我们认为会受到影响的地方或人群。“

“们看到很多双职工家庭目前都在欠款的边缘徘徊，随着利率和生活成本的增加，这给私立学校的学费等带来了压力。”

“让孩子辍学的可能性很小，所以他们更有可能要求暂停住房贷款，或者要求只偿还利息（IO），给他们一些喘息的空间，希望利率在不久的将来会降低。”

Thomson 进一步指出，另一个受影响的寻求帮助的借款人群体是希望休产假的女性。

她继续说道：“以前客户来找我们的时候都有很好的储蓄状况，但现在缓冲区低了很多，所以客户需要联系银行寻求 IO 或暂停付款。“

“我们一直在监控我们现有的客户，看看是否有任何欠款迹象。此外，我们的审查程序也会发现任何问。“

“实际上，已经有很多关于恢复 IO 支付以减轻抵押贷款持有人压力的询问。”

“在这种情况下，我们一直在协助客户处理如何申请 IO 还款、如果他们将来想要进一步借入资金可能会产生什么潜在影响以及对他们的财务影响，以便他们能够做出明智的决定。”

同样，Mortgage Choice Berwick 的所有者 David Thurmond 告诉 The Adviser，在过去六个月中，他们的欠款略有增加，但他们的客户大部分都能应付自如。

他说：“当我们就如何缓解现金流问题提出建议时，我们会从最容易做的改变开始，然后逐层递进：制定预算、尽力削减开支、增加工作时间、重新贷款以获得更好的利率、延长贷款期限、出售任何不需要的资产（船只和汽车）或出售房产。“

与此相反，Social Financial 创始人兼抵押贷款经纪人 Tommy Anderson 表示，他从客户那里”看到”了与欠款率上升相反的情况。

Anderson 说：“人们倾向于在出现欠款之前出售房产。缩小房产规模或出售投资性房产。”

“我确实认为人们在经济上面临压力，但我也认为人们的预算好多了，而没有预算的人则在出售和出租。”

尽管 Anderson 个人并没有看到欠款增加，但他表示：“外面的日子肯定不好过，我经常从其他经纪人那里听到这种说法。“

Anderson 补充道：“我帮助客户的方式是提供减少强制性现金流的方案，这可能意味着将贷款期限延长至 30 年以尽量减少还款，通过转贷或重组投资组合寻求更便宜的选择以使其更易于管理。”

Yellow Brick Road Earlwood 的分行负责人兼抵押贷款经纪人 Effie Nicol 告诉 The Adviser：“目前，由于正在进行审查，我还没有发现我的客户群中拖欠贷款的情况有所增加。”

在谈到经纪人如何帮助陷入拖欠的客户时，Nicol 表示：“经纪人需要与客户保持持续沟通，确保他们审查自己的设施、讨论开支并找出可以省钱的地方。“

“根据我的经验，拥有投资房地产设施的客户渴望转贷以缓解财务压力。”