澳洲住房贷款返现(Cashback)高达5000澳币，但请谨防陷阱！

随着房地产市场的复苏和贷款人之间的竞争加剧，为那些Refinance抵押贷款的人提供的现金回馈优惠已经达到5000澳元，提供Cashback的贷款人是一年前的两倍多。

大多数现金回馈优惠只提供给再融资者 —- 通常是那些在Refinance的房产中拥有至少20%资产的人 —- 尽管有些也提供给首次购房者。

在抵押贷款研究机构RateCity的数据库中列出的127家贷款人中，有26家现在提供现金回扣。一年前，只有12家。

这一增长是随着住房贷款需求的增加，贷款人争相提升其抵押贷款市场份额。澳大利亚统计局的数据显示，经季节性调整后，12月份的住房贷款承诺比一年前高出31.2%。

大多数现金回扣范围在1500澳元到4000澳元之间。Reduce Home Loans为100万澳元以上的贷款提供5000澳元 —- 这是RateCity数据库中最高的。

RateCity的研究总监Sally Tindall说，现金回扣一般比过去更有吸引力，因为更多的是在贷款人的最低利率抵押贷款上提供的。

“以前，现金回馈的诱惑分通常是一个哑巴交易，中看不中用，因为这种贷款通常具有不怎么优惠的利率，”Tindall说。

然而现在，贷款人越来越多地提供低利率和现金，使它们更具吸引力，至少在短期内是这样的。

借款人仍然可以通过采取较低的利率和没有现金回扣的贷款来获得更好的结果。

“对于那些准备refinance的人来说，短期内的返现交易是不错的，但从长期来看，较低的利率几乎总是胜过返现交易，”她说。

在比较网站Finder的调查中，有四分之一的人表示，他们会选择现金回馈交易，而不是利率较低的贷款。年轻的借款人更有可能选择现金回馈。

虽然提供最大现金回扣的浮动利率抵押贷款的利率在2%左右，但最尖锐的利率在2%以下。

Tindall说，固定利率抵押贷款的现金回扣可能特别有吸引力，因为这些抵押贷款提供的利率普遍低于浮动利率。

无论是否有现金回扣，借款人在固定利率期限到期时都要小心，因为抵押贷款可能会恢复到更高的浮动利率，变成没有竞争力的贷款。

Tindall说，那些定期refinance的人，知道如何讨价还价，不仅在利率上，而且在费用上，可能最终会远远领先cashback交易。

然而，任何“贷了就不想管了”的人，他们的贷款选择较低的浮动利率可能最好。

一些贷款机构，包括Reduce Homes Loans在内的，不提供最低利率贷款的现金回馈。